Los participantes en una encuesta de la consultora tecnológica Pragma se mostraron más dispuestos a compartir datos de identidad que información sobre su comportamiento financiero en un esquema de Open Finance. El 53% compartiría su nombre y el 42% su cédula, frente al 26% que compartiría sus ingresos y el 21% sus transacciones. El estudio se basa en 700 usuarios con al menos una cuenta o billetera digital.
La disposición también fue baja para otros datos de comportamiento: el 22% compartiría sus gastos, el 22% su antigüedad laboral y el 10% sus certificados. En el caso de los datos de contacto, la cifra fue del 32%.
Según el informe, titulado «Pagos y transacciones digitales en Panamá: del efectivo al Open Finance», estos resultados sugieren diseñar el consentimiento por niveles de sensibilidad de la información, en lugar de un permiso único.
Entre los beneficios por los que los encuestados compartirían sus datos destacan ahorrar tiempo en trámites o solicitudes (46%), recibir mejores condiciones en productos financieros (41%) y obtener créditos más fácilmente o mejorar su puntaje crediticio (39%).
El Open Finance permite que los usuarios autoricen a terceros a acceder a su información financiera para recibir productos o servicios. Solo el 23% de los encuestados dijo conocer el concepto.
Fraude y fallas, principales barreras
En cuanto a los pagos digitales, el 64% de los participantes identificó el miedo al fraude o a las estafas como la principal barrera para adoptarlos plenamente, mientras que el 55% señaló que el sistema falla o se cae. Además, el 51% indicó que no todos los comercios aceptan pagos digitales, el 47% mencionó costos o comisiones elevados y el 44% dijo no confiar en que el dinero llegue a su destino.
El efectivo sigue siendo el medio de pago más usado entre los encuestados: el 65% lo utilizó en el último mes, frente al 58% que realizó transferencias vía app y el 58% que pagó con tarjeta de forma presencial. El pago con código QR alcanzó el 26%.
Pagos inmediatos
Solo el 24% de los participantes dijo conocer el término «pagos inmediatos e interoperables», una infraestructura que permite transferir dinero al instante entre distintos bancos y billeteras, similar a Pix en Brasil o Bre-B en Colombia.
Al describírseles la funcionalidad, el 70% dijo que la usaría para enviar dinero a familiares y amigos, y el 61% para pagar servicios básicos. Los factores que más impulsarían su adopción son la disponibilidad 24/7 (63%), el costo cero por transferencia (56%) y una mayor protección antifraude (56%). Como identificador para recibir pagos, los encuestados prefirieron el número celular (28%) y el correo electrónico (26%) por encima del número de cuenta (14%).
Principalidad bancaria
Banco General es la entidad financiera principal del 48% de los encuestados. Banco Nacional, BAC y Banistmo registran entre el 21% y el 27% de participantes con productos activos, pero solo entre el 2% y el 7% los considera su banco principal. Según el estudio, los encuestados son clientes, en promedio, de 3,2 bancos. En billeteras digitales, el 55% tiene productos activos en Yappy.
Perfiles y criptomonedas
Mediante un modelo de segmentación, Pragma agrupó a los participantes en cuatro perfiles: «resolutivos prácticos» (33%), «entusiastas digitales» (31%), «cautelosos con potencial» (29%) y «desconectados estructurales» (6%).
El 17% de los encuestados declaró haber usado criptomonedas o stablecoins. De ellos, el 77% usa criptomonedas sin stablecoins, lo que según el informe refleja un uso predominante como activo de inversión y no como medio de pago.
El estudio contextualiza sus hallazgos con datos del Global Findex 2025 del Banco Mundial, según el cual Panamá tiene una tasa de titularidad de cuentas del 64%, la más baja entre las economías de altos ingresos.
Estudio completo clic, aquí.
Fuente: Estudio de Pragma – Pagos y transacciones digitales en Panamá: del efectivo al Open Finance
Nota: La encuesta se realizó en línea mediante muestreo no probabilístico por cuotas, con base en la distribución demográfica del último censo, entre personas de 18 años o más con al menos una cuenta de ahorros o billetera digital. El 51% de la muestra corresponde a la provincia de Panamá.
