La multa incluye la tercera mayor penalidad en la historia del Tesoro y la más alta impuesta por la OCC
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos anunció acciones de cumplimiento que imponen penalidades por más de US$1,210 millones a Bank of America, N.A., el segundo banco más grande del país, por violaciones a las leyes contra el lavado de dinero y de sanciones. Las medidas incluyen la tercera mayor sanción en la historia del Tesoro y la más alta en la historia de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
La acción involucra a tres dependencias del Tesoro. La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) informó que impuso una multa de US$1,200 millones al banco por no mitigar ni reportar riesgos prioritarios de seguridad nacional, entre ellos redes chinas de lavado de dinero y financiamiento ilícito en la frontera suroeste. De forma simultánea, la OCC aplicó una sanción civil de US$750 millones por un programa de cumplimiento antilavado deficiente e ineficaz. Además, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) anunció un acuerdo de US$11.6 millones por presuntas violaciones a programas de sanciones relacionados con Irán, Rusia, narcóticos y terrorismo global.
“Las instituciones financieras están en la primera línea de protección de nuestra seguridad económica y nacional”, afirmó el secretario del Tesoro, Scott Bessent. Agregó que cuando un banco de ese tamaño incumple sus obligaciones, las consecuencias exponen a todo el sistema financiero estadounidense a riesgos significativos de financiamiento ilícito, y que las acciones envían el mensaje de que ni las mayores instituciones están por encima de la ley.
Más de US$5,000 millones sin reportar
Según FinCEN, como parte de su resolución con la agencia, Bank of America admitió haber violado deliberadamente la Ley de Secreto Bancario (BSA) al no mantener un programa antilavado que cumpliera los requisitos mínimos, no realizar la debida diligencia sobre cuentas corresponsales de instituciones financieras extranjeras y no presentar reportes de operaciones sospechosas (SAR).
De acuerdo con el Tesoro, el banco priorizó sus ingresos y minimizó el impacto sobre sus recursos de cumplimiento. Su dependencia de consultas de las autoridades y de solicitudes de otras instituciones, en lugar de sus propios controles automatizados, implicó que tercerizara en la práctica buena parte de sus obligaciones de detección y reporte. El banco tampoco respondió a tiempo a señales de alerta crecientes, incluidos posibles vínculos con ganancias del narcotráfico, aun después de que su personal de cumplimiento escalara preocupaciones sobre posible lavado basado en comercio y fraude.
Como resultado, Bank of America no reportó oportunamente más de US$5,000 millones en transacciones sospechosas, de los cuales más de US$1,000 millones involucraban riesgos de seguridad nacional y otras prioridades, incluidas operaciones indicativas de redes chinas de lavado, fraude y posible lavado basado en comercio con un nexo sustancial con la frontera suroeste.
La orden de consentimiento de FinCEN obliga al banco a trabajar con un tercero en una revisión retrospectiva para identificar y reportar transacciones no detectadas, y a someterse a una evaluación independiente de sus programas de monitoreo, debida diligencia y gobernanza de datos, con énfasis en riesgos vinculados a la frontera suroeste, carteles y narcotráfico, Irán y Rusia.
Incumplimiento tras orden de 2024
La sanción de la OCC responde a violaciones de la BSA y sus regulaciones. El banco ya estaba sujeto a una orden de cese y desistimiento de diciembre de 2024 que le exigía corregir su programa antilavado. Según la OCC, su sistema de monitoreo dejó sin vigilar adecuadamente billones de dólares en transacciones, lo que provocó gran cantidad de reportes tardíos por miles de millones de dólares, muchos con indicios de lavado. Más de un año después de la orden de 2024, el banco aún no escalaba actividades potencialmente sospechosas a sus investigadores.
475 presuntas violaciones de sanciones
En el caso de OFAC, el banco acordó resolver su posible responsabilidad civil por 475 presuntas violaciones. Estas ocurrieron al canalizar pagos de corresponsalía a través de bancos bloqueados, permitir que personas designadas realizaran pagos y retiros, no actualizar a tiempo sus listas de vigilancia y manejar mal cuentas asociadas a personas bloqueadas. Los pagos involucraron programas de sanciones contra Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, narcóticos y terrorismo global.
OFAC determinó que las violaciones no fueron atroces y en su mayoría no fueron reveladas voluntariamente, y no aplicó reducción alguna a la penalidad base por medidas correctivas ni cooperación.
Fuente: FinCEN y U.S. Departament of The Treasury
