Activos CBI (Centro Bancario Internacional)
Al cierre de octubre de 2024, el Centro Bancario Internacional de Panamá (CBI) continúa mostrando un desempeño positivo en sus activos totales, alcanzando los USD 153,563.6 millones, lo que representa un incremento interanual de USD 11,012.9 millones o un 7.73%. Este crecimiento refleja una expansión sólida de los activos generadores de ingresos y una gestión prudente de los riesgos, destacando una estrategia activa de optimización del balance. El crecimiento en los activos productivos es liderado por un aumento del 8.91% en la cartera crediticia neta, que se situó en USD 94,858.7 millones, impulsada por un desempeño positivo tanto en el segmento interno como en el externo:
• Cartera interna: Creció un 6.2%, alcanzando los USD 62,102.5 millones, destacando la fortaleza del mercado doméstico.
• Cartera externa: Experimentó un notable incremento del 14.4%, situándose en USD 32,756.2 millones, reflejando una estrategia de mayor diversificación geográfica en las operaciones crediticias del sistema bancario.
Adicionalmente, las inversiones en valores netas crecieron un 7.80%, alcanzando USD 32,991.7 millones, lo que sugiere un enfoque en activos de renta fija para asegurar estabilidad en el largo plazo.
Por otro lado, los activos líquidos netos aumentaron un 7.82%, situándose en USD 18,091.1 millones, lo que garantiza condiciones de liquidez robustas para absorber posibles shocks 10 externos. No obstante, se observa una disminución en otros activos del -5.54%, lo que podría estar asociado a la depuración de activos no productivos o ajustes en la estructura de balance.
Pasivo y patrimonio CBI (Centro Bancario Internacional)
Los depósitos registraron un crecimiento del 7.32%, alcanzando los USD 108,879.5 millones, consolidándose como la principal fuente de fondeo del sistema bancario:
• Depósitos internos: Aumentaron un 6.5%, situándose en USD 67,113.4 millones, reflejando la confianza sostenida de los depositantes locales.
• Depósitos externos: Mostraron un crecimiento más significativo del 8.6%, alcanzando los USD 41,766.1 millones, lo que evidencia un fortalecimiento de la confianza de los inversores internacionales en la estabilidad del sistema.
El patrimonio, que creció un notable 11.78%, alcanzó los USD 18,812.2 millones, reflejando una acumulación sólida de utilidades y un fortalecimiento de la base de capital, clave para absorber riesgos y cumplir con los requerimientos regulatorios.
Este desempeño positivo resalta la resiliencia del sistema bancario panameño, apoyado por una estrategia diversificada y un enfoque prudente en la gestión de riesgos. No obstante, la dependencia creciente de depósitos externos y la expansión internacional de la cartera crediticia requieren una supervisión continua, particularmente ante posibles riesgos regulatorios y fluctuaciones macroeconómicas en otras jurisdicciones.
Además, el incremento en activos líquidos y la expansión controlada de las obligaciones financieras sugieren una preparación adecuada para un entorno de tasas de interés volátiles. Es fundamental que los bancos mantengan estrategias sólidas de gestión de activos y pasivos, asegurando un equilibrio entre liquidez, rentabilidad y sostenibilidad a largo plazo.
En conjunto, los resultados del CBI al cierre de octubre de 2024 reflejan un sistema robusto, con indicadores que demuestran resiliencia ante desafíos económicos globales, posicionándolo favorablemente para enfrentar los retos de los próximos meses.
Activos SBN (Sistema Bancario Nacional)
El Sistema Bancario Nacional (SBN) reportó un total de activos de USD 137,714 millones, lo que representa un crecimiento interanual de USD 11,126 millones o un 8.8%. Este desempeño estuvo liderado por un notable incremento en los activos líquidos, que crecieron un 19.1%, alcanzando los USD 15,336 millones. Este aumento refleja una estrategia prudente para fortalecer la liquidez del sistema y adaptarse a un entorno global más desafiante.
La cartera crediticia neta también desempeñó un papel clave en el crecimiento del sistema, alcanzando los USD 87,099 millones, lo que representa un incremento de USD 7,104 millones o un 8.9% interanual. Dentro de esta cartera:
• El crédito externo registró un crecimiento sobresaliente del 16.0%, situándose en USD 24,996 millones, destacando la creciente diversificación geográfica de las operaciones.
• El crédito interno mostró un sólido aumento del 6.2%, alcanzando los USD 62,103 millones, reafirmando la fortaleza del mercado doméstico.
Las inversiones en valores netas crecieron un 7.8%, alcanzando los USD 27,955 millones, reflejando un enfoque estratégico en la diversificación hacia activos más estables para mitigar riesgos en un contexto de tasas de interés elevadas. Por otro lado, los otros activos disminuyeron un 5.8%, situándose en USD 7,324 millones, probablemente como resultado de ajustes estratégicos en activos no esenciales.
Pasivo y patrimonio SBN (Sistema Bancario Nacional)
En cuanto a los pasivos, los depósitos continuaron siendo la principal fuente de fondeo del sistema, alcanzando los USD 96,935 millones, con un incremento interanual de USD 7,970 millones o 9.0%:
• Los depósitos internos aumentaron un 6.5%, situándose en USD 66,992 millones.
• Los depósitos externos experimentaron un crecimiento significativo del 15.0%, alcanzando los USD 29,943 millones, lo que refleja la confianza continua de los inversionistas internacionales en el sistema financiero panameño.
El patrimonio del sistema mostró un crecimiento destacado del 13.2%, alcanzando los USD 15,427 millones, lo que refuerza la estructura de capital y la capacidad de absorción frente a potenciales choques financieros. Las obligaciones financieras crecieron un 5.4%, situándose en USD 20,857 millones, mientras que otros pasivos aumentaron un 7.1%, alcanzando los USD 4,495 millones.
Este desempeño refleja la solidez y resiliencia del Sistema Bancario Nacional en 2024, sustentado por un crecimiento equilibrado de los activos productivos y un fortalecimiento patrimonial. Estos indicadores evidencian la capacidad del sistema para adaptarse a un entorno global complejo. Sin embargo, será fundamental mantener una gestión prudente de riesgos crediticios y de mercado, así como de la liquidez, para garantizar la estabilidad y competitividad del sistema bancario panameño en el mediano y largo plazo.
Fuente: Superintendencia de Bancos de Panamá
