El consumidor panameño está listo para los pagos digitales, pero la infraestructura de aceptación —especialmente en pequeños comercios y MiPYMEs— sigue rezagada, según estudios de Mastercard.

Los datos en ambos lados de la ecuación: el 81% de los consumidores panameños ya utiliza métodos fintech o digitales (67% realizan transferencias bancarias, 47% usa billeteras digitales y 63% paga con débito), una cifra muy cercana al 87% que emplea la banca tradicional, según estudio de Mastercard del Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 basado en una muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+. Pero del lado de la oferta, solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pago con tarjeta, y el 77% de los pequeños comercios de la región aún no acepta pagos digitales, según datos de Mastercard Advisors y del informe Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean, elaborado por Mastercard y PCMI.

El consumidor

El 67% de los panameños realizan transferencias bancarias como método de pago, el 63% paga con débito y el 47% usa billeteras digitales, según estudio de Mastercard de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026.

El 87% de los consumidores considera seguros los pagos digitales y el 90% recomienda este tipo de pagos. Entre los atributos más valorados destacan el ahorro de tiempo (68%), la rapidez y eficiencia en las transacciones (55%) y la sensación de seguridad (40%).

Dónde y para qué se paga digital

Las tarjetas de débito se consolidan como una herramienta central para integrar lo digital en las transacciones diarias. Tres categorías concentran el uso:

• Compras de supermercado: 35%
• Restaurantes y cafeterías: 31%
• Compras en línea: 29%

Las transferencias bancarias digitales, por su parte, se utilizan principalmente para enviar dinero a familiares y amigos (49%), realizar compras en tiendas o con vendedores informales (32%), pagar servicios de transporte compartido (31%) y cubrir facturas del hogar (26%).

Confianza alta, aceptación limitada

Pese a la confianza, el acceso sigue siendo el principal obstáculo para un uso más frecuente. El 62% de los consumidores afirma que al menos una vez al mes debe usar efectivo cuando preferiría pagar digitalmente, y la misma proporción señala que no ha podido completar una compra por no contar con efectivo, aun teniendo dinero disponible en otros medios.

El uso del efectivo en Panamá está por debajo del promedio regional. El 48% del gasto de consumo personal en el país se realiza en efectivo, frente a un 58% del Norte de América Latina y el Caribe, de acuerdo con el informe Powering the Future of Commerce elaborado por Mastercard y PCMI.

La demanda del consumidor por más opciones digitales también es explícita: el 90% de los panameños quisiera que más comercios aceptaran pagos digitales y el 89% desea tener mayor acceso a estas opciones en su día a día.

Las MiPYMEs: donde la brecha se traduce en crecimiento

Para Mastercard, el cuello de botella está en la infraestructura de aceptación. Panamá cuenta con 19 terminales POS por cada 1.000 habitantes, y solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pagos con tarjeta, pese a que estas empresas representan el 97% del tejido empresarial y el 17% del PIB, según datos del Estudio MiPYMEs Panamá 2025 de Mastercard Advisors.

Las propias MiPYMEs reconocen el peso del canal digital en su operación. El 66% afirma que su negocio no existiría sin los pagos digitales, el 89% considera que estos son clave para crecer, y el 62% de quienes no los aceptan pierde clientes semanalmente por no ofrecer esta opción, de acuerdo con el mismo estudio.

Los tres pilares para cerrar la brecha

Durante la presentación, Mastercard planteó tres condiciones para cerrar la brecha de aceptación en Panamá:

• Aceptación accesible y simple para pequeños comercios.
• Confianza y seguridad como base del ecosistema.
• Soluciones integradas para cada etapa del negocio.

La compañía enmarcó el desafío como un esfuerzo que excede a una sola institución y requiere la articulación de bancos —que aportan infraestructura y escala—, reguladores que habiliten interoperabilidad, fintechs que impulsen innovación y experiencia, y comercios que sostengan la circulación digital, junto con la infraestructura de conectividad global.

Contexto regional y compromiso 2030

En el agregado regional, el 89% de los consumidores de América Latina y el Caribe se consideran usuarios digitales, y el 68% de quienes aún no lo son afirma que es «algo o muy probable» que adopten los pagos digitales en el futuro. Mastercard anunció que su próximo enfoque pasa del acceso a la salud financiera, con el compromiso de conectar y proteger a 500 millones más de personas y pequeñas empresas para 2030.

FUENTES Y METODOLOGÍA

Estudio Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 (Mastercard / Many Minds Group): encuesta cuantitativa en línea realizada en marzo de 2026 entre 3.558 adultos de 10 países: Argentina, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, Guatemala, Jamaica, México, Panamá, Perú y Puerto Rico. Muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+.

Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean (Mastercard y PCMI, 2026): fuente de datos sobre uso de efectivo en el gasto de consumo personal y aceptación de pagos digitales en pequeños comercios de la región.

Estudio MiPYMEs Panamá 2025 (Mastercard Advisors): fuente de los datos sobre composición empresarial, aceptación de tarjeta en MiPYMEs, terminales POS y percepción de los pequeños comercios.

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Anthropic anunció el lanzamiento de diez plantillas de agentes de inteligencia artificial diseñadas para automatizar tareas de alto consumo de tiempo en servicios financieros, incluyendo la elaboración de pitchbooks, la revisión de expedientes KYC y el cierre contable de fin de mes. La empresa indicó que cada plantilla se distribuye como complemento («plugin») en Claude Cowork y Claude Code, así como en formato de «cookbook» para la modalidad de Claude Managed Agents.

La firma sostuvo que el objetivo es permitir que los equipos pongan a Claude a trabajar en tareas financieras reales en cuestión de días en lugar de meses.

Las diez plantillas

Anthropic dividió la oferta en dos categorías. En investigación y cobertura de clientes incluyó cinco agentes: un constructor de pitchbooks, un preparador de reuniones, un revisor de earnings que actualiza modelos a partir de transcripciones y filings, un constructor de modelos financieros, y un investigador de mercado que sintetiza noticias y research de brokers.

En finanzas y operaciones presentó otros cinco: un revisor de valuaciones, un reconciliador de libro mayor que también ejecuta cálculos de NAV, un agente de cierre mensual, un auditor de estados financieros y un screener KYC que arma expedientes de entidades y prepara escalamientos para cumplimiento.

Según la compañía, cada plantilla empaqueta tres componentes: skills (instrucciones y conocimiento de dominio), conectores (acceso gobernado a datos) y subagentes (modelos adicionales que se invocan para subtareas específicas como selección de comparables o verificación de metodología). Las firmas pueden adaptarlas a sus propias convenciones de modelaje, políticas de riesgo y flujos de aprobación.

Ecosistema de datos

La empresa amplió su red de proveedores con ocho nuevos conectores: Dun & Bradstreet (identidad empresarial verificada), Fiscal AI (fundamentales en tiempo real), Financial Modeling Prep (cotizaciones y filings multi-activo), Guidepoint (transcripciones de entrevistas con expertos), IBISWorld (datos sectoriales), SS&C IntraLinks (data rooms para due diligence), Third Bridge (entrevistas primarias con expertos) y Verisk (datos de seguros).

Adicionalmente, Moody’s lanzó una aplicación MCP que aporta calificaciones crediticias propietarias y datos sobre más de 600 millones de empresas públicas y privadas, orientada a casos de cumplimiento, análisis crediticio y desarrollo de negocios. anthropic

Estos conectores se suman a integraciones previas con FactSet, S&P Capital IQ, MSCI, PitchBook, Morningstar, Chronograph, LSEG y Daloopa.

Desempeño y disponibilidad

Anthropic destacó que las nuevas capacidades funcionan mejor con Claude Opus 4.7, modelo que la compañía describió como estado del arte en tareas financieras y que lidera la industria en el benchmark Finance Agent de Vals AI con 64.37%.

Las plantillas están disponibles desde hoy en el marketplace de servicios financieros de la empresa en GitHub, accesibles para todos los planes pagos en modalidad de plugin, y en beta pública para uso programático mediante Managed Agents.

Fuente: Anthropic

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La iniciativa se desarrolla en conjunto con Metro de Panamá, MiBus y la Autoridad del Tránsito y Transporte Terrestre (ATTT), como parte de un proceso orientado a fortalecer la infraestructura tecnológica del sistema de recaudo.

Según la compañía, estos nuevos equipos permitirán ampliar progresivamente las opciones de pago sin contacto, incluyendo el uso de tarjetas bancarias y códigos QR, en línea con tendencias globales en movilidad urbana. Su implementación se realizará de forma gradual en buses, Zonas Pagas de MiBus y estaciones del Metro, una vez se completen los procesos de certificación de software.

La modernización apunta a mejorar la experiencia del usuario, facilitando transacciones más ágiles y flexibles, además de sentar las bases para un sistema de recaudo más digital. Esto incluiría futuras funcionalidades orientadas a simplificar recargas y optimizar el uso del transporte público.

“En SONDA estamos comprometidos con impulsar soluciones que acompañen la evolución de la movilidad en Panamá. La llegada de estos nuevos validadores representa un paso importante hacia un sistema de pago más moderno, eficiente y centrado en las necesidades de las personas”, afirmó Víctor Betancourt, gerente general de SONDA Panamá y Guatemala.

SONDA administra desde hace más de 14 años el sistema de pago del transporte público masivo en la capital, integrando distintos modos de transporte bajo una misma plataforma tecnológica.

La compañía indicó que este proceso de modernización continuará en los próximos meses y no descarta la incorporación de otros operadores de transporte del país al sistema, lo que podría contribuir a ampliar la inclusión financiera y el acceso a soluciones digitales de pago a nivel nacional.

Fuente: SONDA

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A partir de esta funcionalidad, los usuarios podrán enviar y recibir dinero desde cuentas bancarias hacia la billetera y realizar transferencias a otras instituciones financieras de manera inmediata.

Según la compañía, el servicio permitirá que cualquier persona gestione fondos desde la aplicación sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria tradicional, facilitando el acceso a servicios financieros digitales.

La fintech proyecta alcanzar unas 50,000 transacciones bajo esta modalidad en los próximos 12 meses, en línea con su objetivo de evolucionar de una billetera de consumo hacia una plataforma financiera más integral.

El sistema ACH Xpress, operado por Telered, habilita transferencias electrónicas en tiempo real dentro del sistema financiero panameño. Una vez acreditados los fondos en la aplicación, los usuarios pueden transferirlos a otras entidades de la plaza mediante el pago de una comisión reducida.

Juan Andrés Mendoza, director general de Zinli, señaló que esta integración refleja el potencial del país para la innovación financiera: “Panamá es un terreno fértil para la innovación colaborativa y responsable. La integración de Zinli con la red nacional de pagos demuestra la madurez tecnológica del país para liderar la transformación fintech en Centroamérica”.

Por su parte, Alexander Acosta, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Telered, destacó que la incorporación de la fintech a ACH Xpress fortalece el ecosistema de pagos local al facilitar transferencias inmediatas, seguras y eficientes, e impulsar la digitalización del sistema.

De acuerdo con Reinaldo Zerpa, gerente de producto de Zinli, la habilitación de este servicio también contribuye a una mayor inclusión financiera al permitir que más usuarios, incluidos emprendedores y trabajadores independientes, accedan a herramientas digitales para gestionar su liquidez en tiempo real.

Actualmente, Zinli cuenta con más de 1.5 millones de usuarios a nivel global y mantiene su enfoque en ampliar el acceso a servicios financieros digitales bajo estándares regulatorios y de seguridad en Panamá.

Fuente: Zinli y Telered

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La iniciativa se llevó a cabo en cinco mercados de la región —Argentina, Brasil, Chile, México y Uruguay— utilizando la plataforma Visa Intelligent Commerce, una tecnología diseñada para permitir que agentes de IA realicen compras de forma segura con el consentimiento del usuario.

Durante el piloto, los agentes de IA completaron la compra de libros en Argentina, Chile, México y Uruguay, mientras que en Brasil realizaron la adquisición de chocolates, lo que permitió validar la ejecución de transacciones en distintos mercados de la región.

Según explicó Matías Sánchez, responsable global de Tarjetas y Soluciones Digitales de Santander, las pruebas con transacciones reales permitieron demostrar cómo estas tecnologías pueden habilitar un modelo de comercio “seguro e interoperable”, manteniendo controles por parte de los emisores y protecciones para los consumidores.

Por su parte, Catalina Tobar, directora de Growth Products and Partnerships de Visa para América Latina y el Caribe, señaló que el piloto representa “un momento clave para el comercio en la región”, al sentar las bases para transacciones impulsadas por inteligencia artificial que puedan escalar en el ecosistema de pagos.

De acuerdo con Visa, el piloto validó varios componentes críticos del proceso de compra, entre ellos la captura del consentimiento del usuario, el manejo seguro de los datos y la interoperabilidad entre comercios y redes de pago. Las pruebas se realizaron dentro del marco regulado de pagos existente y bajo los estándares de supervisión aplicables.

Redacción PBN con información de Banco Santander.

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La entidad recibió autorización de la Comisión Nacional de Activos Digitales (CNAD) para operar como Emisor de Activos Digitales, lo que le permitirá realizar una emisión estructurada mediante el Token de Deuda TKNBIES1.

La emisión asciende a $50 millones y será negociada a través de DAX, el exchange de activos digitales del Grupo Bolsa de Valores de El Salvador.

De acuerdo con la información divulgada por la entidad, esta operación representa la primera emisión bancaria tokenizada autorizada bajo el marco regulatorio salvadoreño, lo que abre la puerta a nuevas alternativas de financiamiento basadas en tecnología blockchain.

Según la entidad, la operación busca conectar el financiamiento tradicional con el ecosistema de activos digitales, generando nuevas oportunidades tanto para inversionistas locales como internacionales.

Fuente Banco Industrial El Salvador

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Según Mastercard, los criptoactivos están entrando en una nueva fase: lo que antes operaba en paralelo a los sistemas financieros tradicionales ahora se utiliza para resolver necesidades reales, desde remesas internacionales hasta transferencias B2B. Casos de uso empresariales e institucionales, como pagos, liquidaciones y movimientos de dinero transfronterizos, están comenzando a consolidarse, generando nuevas oportunidades para optimizar cómo circula el dinero a nivel global.

El programa permitirá un flujo de conocimiento bidireccional, en el que los participantes podrán compartir su experiencia y recibir apoyo de Mastercard en el diseño de productos y servicios futuros. La iniciativa busca combinar la velocidad y la programabilidad de los activos digitales con las infraestructuras de pago existentes y los flujos comerciales globales, facilitando su integración en el comercio cotidiano
.
Mastercard destacó que la colaboración será clave para traducir la innovación técnica en casos de uso escalables y conformes con las normativas, garantizando crecimiento responsable y estándares consistentes en todo el ecosistema.

Esta iniciativa se suma a la trayectoria de la compañía en el espacio de activos digitales, incluyendo su programa Start Path enfocado en blockchain y su plataforma Engage, que cuenta con un programa dedicado de tarjetas cripto. Según Mastercard, estas acciones refuerzan su rol como puente entre la innovación on-chain y los sistemas de pago tradicionales, asegurando que las nuevas soluciones funcionen junto con lo que ya existe.

En Panamá, PayCaddy Panamá confirmó a este medio su participación en la iniciativa, sumándose a la lista de empresas que trabajarán junto a Mastercard para desarrollar soluciones financieras basadas en criptoactivos.

Fuente: Mastercard y PayCaddy

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El producto permite a empresas fintech y desarrolladores emitir tarjetas Visa respaldadas por stablecoins, habilitando a los consumidores a utilizar sus saldos digitales para realizar compras cotidianas en la red global de más de 175 millones de comercios afiliados a Visa.

Actualmente, las tarjetas vinculadas a stablecoins impulsadas por Bridge están disponibles en 18 países. La expansión prevista abarcará mercados en Europa, Asia Pacífico, África y Oriente Medio. Plataformas de criptomonedas como Phantom y MetaMask ya integran estas tarjetas, facilitando que millones de usuarios puedan gastar stablecoins en comercios tradicionales.

Liquidación on-chain como eje estratégico

Como parte de la ampliación, Bridge se asoció con Lead Bank para permitir que las transacciones con tarjeta puedan liquidarse on-chain a través del programa piloto de liquidación de stablecoins de Visa.

Este piloto, en el que Lead Bank participa formalmente desde inicios de año, busca evaluar:
. Cómo la liquidación con stablecoins puede ampliar las opciones de compensación para emisores y administradores de programas.
. La mejora en eficiencia operativa mediante conciliación en cadena y movimientos de fondos más rápidos.
. El papel de plataformas de infraestructura como Bridge para simplificar la interacción blockchain de las instituciones financieras.

Evaluación de nuevos activos digitales

Visa también informó que evalúa el posible soporte futuro a activos emitidos por Bridge, con el objetivo de complementar su red global e introducir nuevas vías de liquidación para socios emisores y adquirentes.

Fuente: VISA

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SoFiUSD es una stablecoin respaldada 1:1 por dólares estadounidenses y emitida por SoFi Bank, N.A., una institución depositaria asegurada y regulada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Según la compañía, se trata de la primera stablecoin ofrecida por un banco estadounidense con licencia nacional que opera sobre una blockchain pública y sin permisos.

Liquidación 24/7 con activos digitales

Como parte del acuerdo, ambas compañías explorarán cómo emisores y adquirentes podrán liquidar transacciones con tarjetas Mastercard utilizando SoFiUSD. El objetivo es habilitar liquidaciones más rápidas y disponibles las 24 horas del día, los siete días de la semana, facilitando casos de uso como remesas transfronterizas y transferencias B2B.

Además, SoFiUSD está previsto que sea compatible con la Multi-Token Network (MTN) de Mastercard, la plataforma de activos digitales diseñada para conectar dinero tradicional con stablecoins y depósitos tokenizados. La integración busca mejorar la interoperabilidad entre monedas fiduciarias, stablecoins y activos tokenizados, ampliando las opciones dentro del ecosistema de pagos.

Implementación inicial

SoFi Bank, N.A. planea liquidar sus propias transacciones de crédito y débito procesadas por la red Mastercard en SoFiUSD. Asimismo, Galileo Financial Technologies, la plataforma tecnológica de SoFi, será una de las primeras en ofrecer a sus clientes y a los bancos emisores la posibilidad de liquidar pagos utilizando la stablecoin.

Fuente: Mastercard

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Con este anuncio, Perú se convierte en el quinto mercado latinoamericano en el que Revolut ha comunicado planes de expansión, tras sus avances en Brasil, México, Colombia y Argentina.

La expansión regional se enmarca dentro de los objetivos globales del grupo, que busca alcanzar 100 millones de clientes en 100 países. En 2024, Revolut reportó ingresos por US$4.000 millones, ganancias por US$1.000 millones, activos totales por US$33.000 millones y una valuación estimada de US$75.000 millones.

Presencia y estatus regulatorio de Revolut en América Latina

. En México, Revolut cuenta con una autorización para operar como Institución de Banca Múltiple, otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que le permite funcionar como un banco digital plenamente regulado en el país.

. En Colombia, la fintech ha recibido autorización para la constitución de un banco por parte de la Superintendencia Financiera, encontrándose en una etapa previa a la obtención de la autorización de funcionamiento.

. En Argentina, Revolut avanza en su entrada al mercado mediante la adquisición de una entidad financiera local autorizada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), operación que aún está sujeta a las aprobaciones regulatorias correspondientes para su cierre definitivo.

. En Brasil, la compañía opera bajo una autorización para funcionar como Sociedade de Crédito Direto (SCD), otorgada por el Banco Central do Brasil, lo que le permite ofrecer productos de crédito, aunque sin operar como banco comercial tradicional.

. En Perú, Revolut ha iniciado el proceso para obtener una licencia para operar como empresa bancaria, trámite que actualmente se encuentra en evaluación por parte del regulador local.

Fuente: Revolut, El Colombiano, FFNews y Wise.

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