PANAMÁ, 13 de octubre de 2026 (PBN) — Visa está desplegando en Centroamérica y el Caribe su programa Visa Agentic Ready. Con esta iniciativa busca preparar a bancos emisores, adquirentes, fintechs y comercios para transacciones que agentes de inteligencia artificial ejecutan en nombre de los consumidores. Así lo dijo Pablo Aduriz, director de Producto e Innovación de Visa América Central y el Caribe, en entrevista con Panamá Banking News.

«Eso no es algo futuro, eso es algo que ya estamos desplegando hoy en la región de Centroamérica y el Caribe», afirmó Aduriz.

Visa ya está trabajando en Centroamérica y el Caribe con bancos emisores y otros participantes del ecosistema para probar y preparar las capacidades necesarias para el comercio agéntico. En paralelo, está ampliando su trabajo con adquirentes, PSPs, fintechs y comercios para fortalecer la preparación del lado de la aceptación.

Visa ya soporta más de 160 programas de tarjetas vinculadas a stablecoins (stablecoin-linked cards) a nivel global, y el volumen de pagos de esos programas creció casi 200% interanual.

La IA ya es masiva para buscar productos; la compra delegada está en fase inicial

Según Aduriz, el comportamiento del consumidor ya cambió. «Hoy las personas ya están descubriendo, comparando, seleccionando, y eventualmente van a empezar a pagar productos y servicios con el apoyo de la inteligencia artificial. Eso ya está ocurriendo», dijo.

El ejecutivo distinguió dos fases en la región. La primera es el uso de herramientas de IA para buscar, comparar y elegir productos, que ya es masivo y cotidiano. La segunda, la compra delegada, en la que un agente ejecuta directamente la transacción, todavía es incipiente. Visa trabaja con instituciones financieras y comercios para que la infraestructura esté lista cuando ese uso se masifique.

De acuerdo con Aduriz, los comercios deben prepararse para algo más que aparecer en los resultados de las plataformas de IA. Tendrán que «interactuar con un agente que está entrando a hacer una compra», que tiene «otro tipo de perfil, otro tipo de decisiones». Los bancos, a los que Visa provee la credencial de pago, también deberán estar listos para que sea un agente quien compre en nombre del titular.

El ejecutivo prevé que esta modalidad «va a seguir creciendo bien aceleradamente en los próximos meses».

Consentimiento, control y supervisión: las condiciones para las compras con agentes

Para Visa, el reto central es la seguridad. «¿Cómo hacemos para asegurarnos de que ese agente tiene el consentimiento, tiene el control y tiene los límites preestablecidos por la persona para que la compra siga siendo segura y sin fricción?», planteó Aduriz.

Ante la pregunta sobre contracargos en compras hechas por un agente, el ejecutivo explicó que el programa busca que los agentes actúen bajo tres condiciones: el consentimiento de la persona, controles definidos (montos, formas y reglas) y supervisión.

«Cada experiencia puede ser distinta, obviamente depende de los actores involucrados, pero lo importante es que esas tres partes estén cumplidas», señaló.

Cuando la transacción se ejecuta dentro de los permisos y controles definidos por el consumidor, puede gestionarse bajo el marco de reglas y protecciones aplicables de Visa. El tratamiento específico de una disputa dependerá del flujo, la autenticación y los participantes involucrados.

Visa trabaja con distintos actores del ecosistema de comercio agéntico. Entre ellos se encuentra OpenAI, con quien Visa anunció una colaboración estratégica para ayudar a habilitar pagos iniciados por agentes con controles, tokenización y capacidades de seguridad.

Stablecoins: remesas, pagos transfronterizos y dinero programable

Las stablecoins son activos digitales diseñados para mantener un valor estable, normalmente vinculados a monedas fiduciarias como el dólar o el euro y, dependiendo del emisor, respaldados por reservas.

Visa ve a las stablecoins como una nueva capa de la infraestructura financiera digital, con capacidad para complementar y modernizar los pagos, la liquidación y el movimiento global de dinero.

Entre los principales casos de uso citó las remesas internacionales, los pagos transfronterizos, el acceso a dólares digitales en economías con restricciones cambiarias y los pagos entre empresas.

El ejecutivo atribuyó a las stablecoins tres características. La primera es la interoperabilidad global: operan las 24 horas, los siete días de la semana, sin depender del horario bancario. La segunda es que necesitan menos intermediarios, lo que «puede eventualmente reducir los costos». La tercera es la programabilidad.

«Imagínate el dinero como un software», explicó. «Si tú tienes una empresa y recibes un pedido, podrías programar que el pago a tu proveedor se ejecute de forma automática una vez que haya confirmación fehaciente de que ese pedido fue recibido».

Tarjetas vinculadas a stablecoins crecen 200% interanual

Aduriz explicó que estas tarjetas pueden ser utilizadas para las compras diarias desde una billetera en stablecoins vinculada, sin tener que el usuario realizar manualmente la conversión antes de cada compra. La conversión, cuando corresponde, es gestionada por el proveedor del programa.

Añadió que empresas como las remesadoras ya mueven fondos con stablecoins y liquidan con Visa en ese mismo activo, lo que la compañía llama stablecoin settlement. «Muchas veces no es visible para el usuario, pero está ocurriendo», dijo. Según el ejecutivo, ya hay actores en Centroamérica y el Caribe que operan con ambos modelos.

Sobre la rapidez de la liquidación, Aduriz fue cauteloso: «Se espera una reducción de tiempos con respecto a lo que son los rieles tradicionales, aunque depende de los programas, de los actores involucrados y de la regulación vigente en los países».

La convergencia tecnológica definirá el futuro de los pagos

Para Aduriz, ninguna tecnología por sí sola definirá el futuro de los pagos. «No es que ahora va a ser todo on-chain o todo off-chain«, afirmó. A su juicio, lo definirá «la convergencia de la inteligencia artificial, las nuevas formas de dinero [y] la infraestructura de confianza».

«Hace 20 años no estaríamos hablando de stablecoins, pero hoy sí. Lo que está de fondo es la misma base: la interconectividad global detrás de estándares de confianza, de seguridad, de comercio sin fricción y la escalabilidad», concluyó.

La entrada Visa prepara a bancos y comercios de Centroamérica y el Caribe para las compras con agentes de IA se publicó primero en Panamá Banking News.

El sector financiero obtuvo la mayor calificación, con 64,4%, y fue el único que superó el umbral de solidez definido en el estudio. Le siguen educación (44,6%), comercio (42,6%) e industria (42,5%).

El Estudio de Madurez de Ciberseguridad Empresarial, el primero de su tipo elaborado por la compañía junto con Cloudflare, Fortinet y Microsoft, evaluó a más de 400 organizaciones de los sectores comercio, industria, finanzas y educación entre septiembre y diciembre de 2025. El análisis tomó como referencia el marco internacional CIS Critical Security Controls v8, que establece 18 controles prioritarios de seguridad.

De acuerdo con el informe, las buenas prácticas internacionales recomiendan mantener la zona de riesgo por debajo de 25%. Frente a referencias internacionales por sector, la madurez de las empresas panameñas se ubica entre 8 y 15 puntos porcentuales por debajo del promedio global.

Fortaleza en el perímetro, debilidad en la detección

Las organizaciones evaluadas muestran sus mejores resultados en controles de protección perimetral. La gestión de infraestructura de red alcanzó una madurez de 69,6%, la protección del correo electrónico y la navegación 63,8%, y la gestión de cuentas 59,8%, esta última impulsada por una mayor adopción de la autenticación multifactor.

En contraste, la gestión de registros de auditoría (logging) obtuvo 26,5%, la principal debilidad identificada. Este control permite detectar comportamientos anómalos y reconstruir la trayectoria de un incidente. También presentaron niveles bajos las pruebas de penetración (27,2%), la gestión de proveedores y terceros (34%) y la respuesta a incidentes (34,8%).

En materia de preparación, solo el 44,1% de las empresas realiza simulacros con sus equipos y cerca del 60% no valida periódicamente el funcionamiento de sus copias de seguridad.

“Hemos construido un perímetro razonable, pero todavía nos falta fortalecer la capacidad de detectar, validar y responder”, afirmó Juan José de Dios, gerente general de Tigo Panamá.

Banca destaca en correo y accesos

Dentro del sector financiero, los controles mejor evaluados fueron la seguridad del correo electrónico (80,4%) y la gestión de cuentas y accesos (79,1%). El estudio atribuye el resultado, entre otros factores, a las exigencias regulatorias aplicables a las entidades financieras. Las principales áreas de mejora del sector se ubican en pruebas de penetración y gestión de proveedores y terceros.

El comercio, que representa cerca de la mitad de la muestra, registró las mayores brechas en registros de auditoría (18,5%) y pruebas de penetración (19,8%). En la industria, la protección de datos alcanzó 20,2% y la seguridad de aplicaciones 22,3%.

Aumento de intentos de ataque

El Centro de Operaciones de Seguridad (SOC) de Tigo Business detectó durante el último año más de 4.000 millones de intentos de ataque contra organizaciones panameñas, con un crecimiento superior a 50% anual, según la compañía.

El informe advierte que las brechas en protección de datos podrían elevar el riesgo de incumplimiento de la Ley 81 de 2019 sobre protección de datos personales.

Entre sus recomendaciones, el estudio plantea mejorar la visibilidad en tiempo real mediante herramientas de monitoreo y correlación de eventos, realizar pruebas de penetración periódicas, documentar y probar planes de respuesta, y avanzar hacia arquitecturas Zero Trust.

La entrada Panamá alcanza 46% de madurez en ciberseguridad empresarial; 64% de las empresas carece de plan de respuesta ante ataques se publicó primero en Panamá Banking News.

Swift, la cooperativa global de mensajería financiera, anunció una iniciativa con bancos, proveedores de servicios de pago y empresas tecnológicas de cuatro continentes para que los consumidores puedan enviar dinero a cuentas de familiares y amigos en el exterior usando identificadores como números de teléfono móvil o direcciones de correo electrónico, sin necesidad de conocer los datos bancarios del destinatario.

El proyecto busca extender a los pagos internacionales la experiencia de sistemas domésticos como Bizum en España, PayID de Australian Payments Plus (AP+) en Australia y Pix en Brasil. Según Swift, los identificadores que esos sistemas ya registran a nivel local, como números de celular, correos electrónicos y direcciones virtuales de pago, podrán vincularse de forma segura para transacciones internacionales a través de su red.

La iniciativa constituye la siguiente fase del esquema de pagos de consumidores de Swift, lanzado en junio y que, según la organización, ya agrupa a más de 100 bancos. Ese marco contempla la transferencia del valor íntegro del pago, mayor previsibilidad y la liquidación más rápida posible a escala global.

Juan Martínez, director gerente de la Plataforma de Pagos de Swift, afirmó que el objetivo es que enviar dinero al exterior resulte tan sencillo como hacerlo dentro del propio país, y que la organización trabaja con su comunidad para eliminar la complejidad «desde el primer clic».

Las organizaciones participantes son Australian Payments Plus (AP+), Banco de Crédito del Perú, Banorte, BBVA, Bizum, Bradesco, Caixabank, Citizens Bank, Commonwealth Bank of Australia, DBS, IDFC FIRST Bank, Ouribank, TerraPay y Veritran.

Fernando Rodríguez, director general adjunto de Expansión Internacional de Bizum, describió el proyecto como una prueba de concepto de Swift que permitiría enviar y recibir dinero entre España y otros continentes. Añadió que la iniciativa está alineada con los objetivos del G20 para pagos transfronterizos.

Lynn Kraus, directora ejecutiva de AP+, señaló que los australianos ya están habituados a enviar dinero con PayID mediante un número móvil o correo electrónico, y que trasladar esa simplicidad a los pagos internacionales es un paso importante.

Por el lado latinoamericano, Ricardo Velázquez Rodríguez, jefe de la División de Banca Internacional de Banorte, indicó que el pago por alias podría transformar los pagos transfronterizos al reducir su complejidad. Bruno Foresti, director de Tesorería de Ouribank, destacó que el proyecto conecta el ecosistema Pix de Brasil con la red global de Swift, mientras que Marcos Cavagnoli, director gerente de Productos Digitales de Bradesco, subrayó el uso de identificadores de confianza para mejorar la experiencia del cliente.

Raouf Soussi, jefe global de Soluciones Internacionales de BBVA, sostuvo que lograr que los pagos internacionales sean tan intuitivos como los domésticos requiere que la industria conecte infraestructuras de forma conjunta.

Fuente: SWIFT

La entrada Swift prepara pagos internacionales con número de celular o correo electrónico se publicó primero en Panamá Banking News.

Pragma, la multilatina de tecnología y transformación digital de origen colombiano, planea triplicar su negocio en Centroamérica durante los próximos dos años, con Panamá como mercado ancla de esa expansión, según explicó su CEO, Marcos Vélez, en entrevista con Panamá Banking News.

La compañía, que atiende actualmente a cuatro bancos panameños desde su hub en Ciudad del Saber, aspira a ampliar esa cartera a entre siete y once entidades. Panamá concentra ya la mitad de los ingresos que Pragma genera en Centroamérica, región que a su vez representa cerca del 20% del ingreso total de la compañía.

Por qué Panamá

Vélez explicó que la decisión de instalar en Panamá el centro de operaciones para Centroamérica y el Caribe respondió a dos factores: la conectividad aérea que ofrece Copa Airlines hacia toda la región, y el ecosistema de incentivos para empresas extranjeras que ofrece Ciudad del Saber.

Desde ahí, Pragma coordina también sus operaciones en Costa Rica, República Dominicana, Guatemala y Honduras (esta última atendida remotamente por ahora), además de una intención declarada de entrar próximamente a El Salvador.

El ejecutivo distinguió dos perfiles de mercado dentro de la región: por un lado, territorios «bancarizados» —Panamá, Costa Rica y República Dominicana— donde el reto es reducir fricción y mejorar la experiencia de usuarios ya integrados al sistema financiero; por otro, mercados como Honduras, Guatemala y El Salvador, donde el desafío pasa por incorporar población no bancarizada.

Talento local y crecimiento de plantilla

Pragma emplea actualmente unas 10 personas en Panamá y proyecta llegar a 50 en un plazo de dos años. Vélez atribuyó parte del éxito de la compañía en sus distintos mercados a la contratación de talento local, que —dijo— permite mantener una «conversación» adaptada a cada territorio, apoyada en el conocimiento técnico centralizado que la empresa desarrolla principalmente en Colombia y Perú.

Más allá de la banca: retail y aerolíneas

Aunque el foco declarado en Panamá sigue siendo la banca, Vélez adelantó que la compañía buscará ampliar su presencia en el sector retail, category en la que incluye a Copa Airlines, pese a tratarse de una aerolínea, por el tipo de relación comercial que mantienen. La compañía también trabaja con al menos dos fintech vinculadas a bancos locales.

Inteligencia artificial: entre la adopción y el riesgo

Consultado sobre el uso de inteligencia artificial en el sector financiero, Vélez sostuvo que la seguridad «es relativa» dentro de las organizaciones porque los empleados ya utilizan estas herramientas de forma informal, más allá de las políticas internas. Su recomendación a los clientes de Pragma, dijo, es gobernar ese uso en lugar de restringirlo.

El CEO afirmó que la IA ha permitido a algunas organizaciones resolver problemas que antes requerían equipos varias veces más grandes, y que Pragma trabaja con un sistema interno —al que llama «sistema operativo de Pragma»— que integra distintas herramientas de inteligencia artificial en sus procesos.

Según Vélez, la adopción de IA entre las entidades financieras es dispar: algunas la han incorporado primero en equipos de soporte al cliente, otras en la modernización de plataformas tecnológicas antiguas, y un grupo más reducido ya despliega agentes de IA en interacción directa con el público, algo que antes generaba resistencia por el riesgo reputacional.

Categoría Premier de AWS

Durante la entrevista, la directora de Pragma para Latinoamérica, Ana María Vega, señaló que la compañía obtuvo recientemente la categoría más alta dentro del programa de socios de Amazon Web Services (AWS): Partner Premier, distinción que —según Vélez— ostentan solo 13 empresas en América Latina y menos del 4% de los socios de AWS a nivel global.

Visión a cinco años

Con presencia en Colombia, Perú, Panamá, República Dominicana, Costa Rica, Guatemala, México y Estados Unidos (desde Miami), Vélez dijo que la compañía busca consolidar su posición en Centroamérica en los próximos dos años antes de evaluar una expansión fuera del continente americano, con la aspiración declarada de convertirse en una empresa «global» en un horizonte de cinco años.

La entrada Pragma proyecta triplicar su negocio en Centroamérica en dos años, con Panamá como mercado clave se publicó primero en Panamá Banking News.

La iniciativa llega en un momento en que las billeteras digitales superan ya los 4.3 mil millones de usuarios en todo el mundo, con proyecciones de que esa cifra supere los 6 mil millones para 2030.

Alianzas clave

Entre los socios que ya utilizan Wallet Pay para acelerar su expansión figuran Alipay+ —la plataforma global de Ant International, que conecta a billeteras asociadas como AlipayHK, Clip, GCash, KakaoPay, TNG eWallet y TrueMoney— junto con Axian, CRED, DaviPlata, Mercado Pago, MTN y TenPay Global. Según la compañía, Alipay+ conecta a más de 50 billeteras electrónicas y aplicaciones bancarias, así como a más de 10 esquemas nacionales de pago en distintos países.

Qué ofrece el portafolio

Mastercard detalló que Wallet Pay se estructura en torno a cinco capacidades:

• Interoperabilidad: conexiones fluidas entre billeteras a través de fronteras, plataformas y tipos de pago.
• Emisión segura: soporte para que los proveedores lancen sus propios programas de tarjetas de crédito, débito o prepago.
• Experiencias unificadas: aceptación de pagos con tarjetas y billeteras tanto presenciales como en línea, con más de 3.700 millones de credenciales Mastercard conectables a billeteras digitales.
• Movimiento de dinero acelerado: transferencias rápidas entre tarjetas, billeteras o cuentas en más de 200 países y territorios y 150 monedas.
• Acceso ampliado: herramientas financieras de bajo costo para poblaciones no bancarizadas o subbancarizadas.

Declaraciones

Jorn Lambert, director de producto de Mastercard, señaló que las billeteras funcionan como puertas de entrada a la economía digital y plataformas de lanzamiento para servicios financieros más amplios, y que Wallet Pay busca reforzar la interoperabilidad y la experiencia de usuario de sus socios.

Por su parte, Joyce Bo, vicepresidenta ejecutiva de Pagos Centrales para Asia Pacífico de Mastercard, indicó que, tras una primera etapa centrada en la adopción de billeteras digitales, el reto actual es lograr interoperabilidad a escala, ampliando su alcance a más comercios, casos de uso y fronteras sin que cada proveedor deba construir esa conectividad por su cuenta.

Peng Yang, director ejecutivo de Ant International, afirmó que el ecosistema Alipay+ representa el compromiso conjunto de decenas de socios de pago móvil y redes QR nacionales para transformar los pagos locales en una economía digital sin fronteras.

Fuente: Mastercard

La entrada Mastercard lanza Wallet Pay para escalar billeteras digitales a nivel mundial se publicó primero en Panamá Banking News.

Tigo Business y Bloomberg Línea reunieron a representantes del sector bancario, gremios empresariales y altos ejecutivos en Panamá para discutir cómo la inteligencia artificial (IA) está transformando los negocios y modificando el panorama de riesgos cibernéticos, según un comunicado de la operadora de telecomunicaciones.

El foro, titulado «La era de la IA y la ciberseguridad avanzada», abordó cómo la tecnología redefine la productividad y la experiencia de los clientes, al tiempo que introduce nuevos desafíos de seguridad para las organizaciones.

De la reacción a la resiliencia

Los participantes coincidieron en que la ciberseguridad ha dejado de ser una función exclusiva de las áreas de tecnología para convertirse en una prioridad estratégica de negocio, dado que una vulnerabilidad puede afectar simultáneamente la continuidad operativa, la reputación corporativa y la confianza de clientes y socios.

«La transformación digital solo puede sostenerse sobre una infraestructura segura y resiliente. En Tigo Business entendemos que las empresas necesitan un aliado estratégico que las acompañe en todo el ciclo de protección: desde la prevención y la detección hasta la respuesta, la recuperación y la continuidad de sus operaciones», dijo Bernardo Pañoni, director de Negocios B2B de Tigo Panamá.

Tigo Business ofrece un portafolio de soluciones de conectividad, nube, colaboración y ciberseguridad dirigido a acompañar a las empresas en su adopción de nuevas tecnologías.

«En la economía digital, la confianza es uno de los activos más valiosos para cualquier organización. Para ganarla, debemos entender que la seguridad no es una medida que se añade al final, sino un pilar inherente desde el diseño de toda infraestructura y servicio digital», afirmó Juan José De Dios, CEO de Tigo Panamá.

Fraude bancario y oportunidades económicas, en el centro del debate

El encuentro incluyó dos paneles. El primero, «IA contra el fraude: redefiniendo la confianza bancaria», contó con la participación de representantes de Cloudflare, Fortinet y Banco General, quienes discutieron la evolución del fraude digital y el uso de IA para anticipar amenazas en el sector financiero.

El segundo panel, «IA como habilitador de oportunidades y desarrollo económico», reunió a Aimeé Sentmat de Grimaldo, de Banistmo; Raúl Arosemena, de BAC Panamá; y Bernardo Pañoni, de Tigo Panamá, quienes analizaron el potencial de la IA para impulsar la productividad y la innovación empresarial en el país.

Según el comunicado, la jornada reafirmó la necesidad de avanzar hacia una transformación digital que integre innovación, inteligencia artificial y ciberseguridad de forma conjunta, con organizaciones capaces de anticiparse, responder y recuperarse ante incidentes.

La entrada Tigo Business y Bloomberg Línea reúnen a líderes empresariales y bancarios para abordar el impacto de la IA y la ciberseguridad se publicó primero en Panamá Banking News.

La integración permite que desarrolladores y comercios acepten pagos iniciados por agentes de IA dentro de límites establecidos por el usuario, como topes de gasto, categorías de comercios permitidas o aprobaciones requeridas. Las transacciones operarán con credenciales Visa tokenizadas y autorización en tiempo real.

La colaboración se enmarca en Visa Intelligent Commerce, la iniciativa de la compañía para extender capacidades de pago seguras a nuevos entornos digitales. Las empresas también explorarán aplicaciones empresariales adicionales, incluyendo herramientas orientadas a desarrolladores como Codex.

«A medida que los agentes de IA se conviertan en participantes activos de la economía, el foco de Visa es asegurar que las transacciones sean confiables, seguras y fluidas», afirmó Jack Forestell, Líder Global de Productos y Estrategia de Visa.

Por su parte, Marco Mahrus, Head of Partnerships, Commerce de OpenAI, señaló que la alianza busca construir infraestructura para transacciones agénticas seguras, transparentes y controladas por el usuario.

Fuente: Visa

La entrada Visa y OpenAI integran pagos en agentes de IA con controles definidos por el usuario se publicó primero en Panamá Banking News.

El consumidor panameño está listo para los pagos digitales, pero la infraestructura de aceptación —especialmente en pequeños comercios y MiPYMEs— sigue rezagada, según estudios de Mastercard.

Los datos en ambos lados de la ecuación: el 81% de los consumidores panameños ya utiliza métodos fintech o digitales (67% realizan transferencias bancarias, 47% usa billeteras digitales y 63% paga con débito), una cifra muy cercana al 87% que emplea la banca tradicional, según estudio de Mastercard del Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 basado en una muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+. Pero del lado de la oferta, solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pago con tarjeta, y el 77% de los pequeños comercios de la región aún no acepta pagos digitales, según datos de Mastercard Advisors y del informe Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean, elaborado por Mastercard y PCMI.

El consumidor

El 67% de los panameños realizan transferencias bancarias como método de pago, el 63% paga con débito y el 47% usa billeteras digitales, según estudio de Mastercard de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026.

El 87% de los consumidores considera seguros los pagos digitales y el 90% recomienda este tipo de pagos. Entre los atributos más valorados destacan el ahorro de tiempo (68%), la rapidez y eficiencia en las transacciones (55%) y la sensación de seguridad (40%).

Dónde y para qué se paga digital

Las tarjetas de débito se consolidan como una herramienta central para integrar lo digital en las transacciones diarias. Tres categorías concentran el uso:

• Compras de supermercado: 35%
• Restaurantes y cafeterías: 31%
• Compras en línea: 29%

Las transferencias bancarias digitales, por su parte, se utilizan principalmente para enviar dinero a familiares y amigos (49%), realizar compras en tiendas o con vendedores informales (32%), pagar servicios de transporte compartido (31%) y cubrir facturas del hogar (26%).

Confianza alta, aceptación limitada

Pese a la confianza, el acceso sigue siendo el principal obstáculo para un uso más frecuente. El 62% de los consumidores afirma que al menos una vez al mes debe usar efectivo cuando preferiría pagar digitalmente, y la misma proporción señala que no ha podido completar una compra por no contar con efectivo, aun teniendo dinero disponible en otros medios.

El uso del efectivo en Panamá está por debajo del promedio regional. El 48% del gasto de consumo personal en el país se realiza en efectivo, frente a un 58% del Norte de América Latina y el Caribe, de acuerdo con el informe Powering the Future of Commerce elaborado por Mastercard y PCMI.

La demanda del consumidor por más opciones digitales también es explícita: el 90% de los panameños quisiera que más comercios aceptaran pagos digitales y el 89% desea tener mayor acceso a estas opciones en su día a día.

Las MiPYMEs: donde la brecha se traduce en crecimiento

Para Mastercard, el cuello de botella está en la infraestructura de aceptación. Panamá cuenta con 19 terminales POS por cada 1.000 habitantes, y solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pagos con tarjeta, pese a que estas empresas representan el 97% del tejido empresarial y el 17% del PIB, según datos del Estudio MiPYMEs Panamá 2025 de Mastercard Advisors.

Las propias MiPYMEs reconocen el peso del canal digital en su operación. El 66% afirma que su negocio no existiría sin los pagos digitales, el 89% considera que estos son clave para crecer, y el 62% de quienes no los aceptan pierde clientes semanalmente por no ofrecer esta opción, de acuerdo con el mismo estudio.

Los tres pilares para cerrar la brecha

Durante la presentación, Mastercard planteó tres condiciones para cerrar la brecha de aceptación en Panamá:

• Aceptación accesible y simple para pequeños comercios.
• Confianza y seguridad como base del ecosistema.
• Soluciones integradas para cada etapa del negocio.

La compañía enmarcó el desafío como un esfuerzo que excede a una sola institución y requiere la articulación de bancos —que aportan infraestructura y escala—, reguladores que habiliten interoperabilidad, fintechs que impulsen innovación y experiencia, y comercios que sostengan la circulación digital, junto con la infraestructura de conectividad global.

Contexto regional y compromiso 2030

En el agregado regional, el 89% de los consumidores de América Latina y el Caribe se consideran usuarios digitales, y el 68% de quienes aún no lo son afirma que es «algo o muy probable» que adopten los pagos digitales en el futuro. Mastercard anunció que su próximo enfoque pasa del acceso a la salud financiera, con el compromiso de conectar y proteger a 500 millones más de personas y pequeñas empresas para 2030.

FUENTES Y METODOLOGÍA

Estudio Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 (Mastercard / Many Minds Group): encuesta cuantitativa en línea realizada en marzo de 2026 entre 3.558 adultos de 10 países: Argentina, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, Guatemala, Jamaica, México, Panamá, Perú y Puerto Rico. Muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+.

Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean (Mastercard y PCMI, 2026): fuente de datos sobre uso de efectivo en el gasto de consumo personal y aceptación de pagos digitales en pequeños comercios de la región.

Estudio MiPYMEs Panamá 2025 (Mastercard Advisors): fuente de los datos sobre composición empresarial, aceptación de tarjeta en MiPYMEs, terminales POS y percepción de los pequeños comercios.

La entrada Casi 9 de cada 10 consumidores en Panamá están listos para adoptar pagos digitales en sus transacciones cotidianas, según estudio de Mastercard se publicó primero en Panamá Banking News.

Anthropic anunció el lanzamiento de diez plantillas de agentes de inteligencia artificial diseñadas para automatizar tareas de alto consumo de tiempo en servicios financieros, incluyendo la elaboración de pitchbooks, la revisión de expedientes KYC y el cierre contable de fin de mes. La empresa indicó que cada plantilla se distribuye como complemento («plugin») en Claude Cowork y Claude Code, así como en formato de «cookbook» para la modalidad de Claude Managed Agents.

La firma sostuvo que el objetivo es permitir que los equipos pongan a Claude a trabajar en tareas financieras reales en cuestión de días en lugar de meses.

Las diez plantillas

Anthropic dividió la oferta en dos categorías. En investigación y cobertura de clientes incluyó cinco agentes: un constructor de pitchbooks, un preparador de reuniones, un revisor de earnings que actualiza modelos a partir de transcripciones y filings, un constructor de modelos financieros, y un investigador de mercado que sintetiza noticias y research de brokers.

En finanzas y operaciones presentó otros cinco: un revisor de valuaciones, un reconciliador de libro mayor que también ejecuta cálculos de NAV, un agente de cierre mensual, un auditor de estados financieros y un screener KYC que arma expedientes de entidades y prepara escalamientos para cumplimiento.

Según la compañía, cada plantilla empaqueta tres componentes: skills (instrucciones y conocimiento de dominio), conectores (acceso gobernado a datos) y subagentes (modelos adicionales que se invocan para subtareas específicas como selección de comparables o verificación de metodología). Las firmas pueden adaptarlas a sus propias convenciones de modelaje, políticas de riesgo y flujos de aprobación.

Ecosistema de datos

La empresa amplió su red de proveedores con ocho nuevos conectores: Dun & Bradstreet (identidad empresarial verificada), Fiscal AI (fundamentales en tiempo real), Financial Modeling Prep (cotizaciones y filings multi-activo), Guidepoint (transcripciones de entrevistas con expertos), IBISWorld (datos sectoriales), SS&C IntraLinks (data rooms para due diligence), Third Bridge (entrevistas primarias con expertos) y Verisk (datos de seguros).

Adicionalmente, Moody’s lanzó una aplicación MCP que aporta calificaciones crediticias propietarias y datos sobre más de 600 millones de empresas públicas y privadas, orientada a casos de cumplimiento, análisis crediticio y desarrollo de negocios. anthropic

Estos conectores se suman a integraciones previas con FactSet, S&P Capital IQ, MSCI, PitchBook, Morningstar, Chronograph, LSEG y Daloopa.

Desempeño y disponibilidad

Anthropic destacó que las nuevas capacidades funcionan mejor con Claude Opus 4.7, modelo que la compañía describió como estado del arte en tareas financieras y que lidera la industria en el benchmark Finance Agent de Vals AI con 64.37%.

Las plantillas están disponibles desde hoy en el marketplace de servicios financieros de la empresa en GitHub, accesibles para todos los planes pagos en modalidad de plugin, y en beta pública para uso programático mediante Managed Agents.

Fuente: Anthropic

La entrada Anthropic lanza diez agentes de IA para servicios financieros se publicó primero en Panamá Banking News.

La iniciativa se desarrolla en conjunto con Metro de Panamá, MiBus y la Autoridad del Tránsito y Transporte Terrestre (ATTT), como parte de un proceso orientado a fortalecer la infraestructura tecnológica del sistema de recaudo.

Según la compañía, estos nuevos equipos permitirán ampliar progresivamente las opciones de pago sin contacto, incluyendo el uso de tarjetas bancarias y códigos QR, en línea con tendencias globales en movilidad urbana. Su implementación se realizará de forma gradual en buses, Zonas Pagas de MiBus y estaciones del Metro, una vez se completen los procesos de certificación de software.

La modernización apunta a mejorar la experiencia del usuario, facilitando transacciones más ágiles y flexibles, además de sentar las bases para un sistema de recaudo más digital. Esto incluiría futuras funcionalidades orientadas a simplificar recargas y optimizar el uso del transporte público.

“En SONDA estamos comprometidos con impulsar soluciones que acompañen la evolución de la movilidad en Panamá. La llegada de estos nuevos validadores representa un paso importante hacia un sistema de pago más moderno, eficiente y centrado en las necesidades de las personas”, afirmó Víctor Betancourt, gerente general de SONDA Panamá y Guatemala.

SONDA administra desde hace más de 14 años el sistema de pago del transporte público masivo en la capital, integrando distintos modos de transporte bajo una misma plataforma tecnológica.

La compañía indicó que este proceso de modernización continuará en los próximos meses y no descarta la incorporación de otros operadores de transporte del país al sistema, lo que podría contribuir a ampliar la inclusión financiera y el acceso a soluciones digitales de pago a nivel nacional.

Fuente: SONDA

La entrada Nuevos validadores modernizarán el sistema de pago del transporte público en Panamá se publicó primero en Panamá Banking News.