A partir de esta funcionalidad, los usuarios podrán enviar y recibir dinero desde cuentas bancarias hacia la billetera y realizar transferencias a otras instituciones financieras de manera inmediata.

Según la compañía, el servicio permitirá que cualquier persona gestione fondos desde la aplicación sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria tradicional, facilitando el acceso a servicios financieros digitales.

La fintech proyecta alcanzar unas 50,000 transacciones bajo esta modalidad en los próximos 12 meses, en línea con su objetivo de evolucionar de una billetera de consumo hacia una plataforma financiera más integral.

El sistema ACH Xpress, operado por Telered, habilita transferencias electrónicas en tiempo real dentro del sistema financiero panameño. Una vez acreditados los fondos en la aplicación, los usuarios pueden transferirlos a otras entidades de la plaza mediante el pago de una comisión reducida.

Juan Andrés Mendoza, director general de Zinli, señaló que esta integración refleja el potencial del país para la innovación financiera: “Panamá es un terreno fértil para la innovación colaborativa y responsable. La integración de Zinli con la red nacional de pagos demuestra la madurez tecnológica del país para liderar la transformación fintech en Centroamérica”.

Por su parte, Alexander Acosta, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Telered, destacó que la incorporación de la fintech a ACH Xpress fortalece el ecosistema de pagos local al facilitar transferencias inmediatas, seguras y eficientes, e impulsar la digitalización del sistema.

De acuerdo con Reinaldo Zerpa, gerente de producto de Zinli, la habilitación de este servicio también contribuye a una mayor inclusión financiera al permitir que más usuarios, incluidos emprendedores y trabajadores independientes, accedan a herramientas digitales para gestionar su liquidez en tiempo real.

Actualmente, Zinli cuenta con más de 1.5 millones de usuarios a nivel global y mantiene su enfoque en ampliar el acceso a servicios financieros digitales bajo estándares regulatorios y de seguridad en Panamá.

Fuente: Zinli y Telered

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Según Mastercard, los criptoactivos están entrando en una nueva fase: lo que antes operaba en paralelo a los sistemas financieros tradicionales ahora se utiliza para resolver necesidades reales, desde remesas internacionales hasta transferencias B2B. Casos de uso empresariales e institucionales, como pagos, liquidaciones y movimientos de dinero transfronterizos, están comenzando a consolidarse, generando nuevas oportunidades para optimizar cómo circula el dinero a nivel global.

El programa permitirá un flujo de conocimiento bidireccional, en el que los participantes podrán compartir su experiencia y recibir apoyo de Mastercard en el diseño de productos y servicios futuros. La iniciativa busca combinar la velocidad y la programabilidad de los activos digitales con las infraestructuras de pago existentes y los flujos comerciales globales, facilitando su integración en el comercio cotidiano
.
Mastercard destacó que la colaboración será clave para traducir la innovación técnica en casos de uso escalables y conformes con las normativas, garantizando crecimiento responsable y estándares consistentes en todo el ecosistema.

Esta iniciativa se suma a la trayectoria de la compañía en el espacio de activos digitales, incluyendo su programa Start Path enfocado en blockchain y su plataforma Engage, que cuenta con un programa dedicado de tarjetas cripto. Según Mastercard, estas acciones refuerzan su rol como puente entre la innovación on-chain y los sistemas de pago tradicionales, asegurando que las nuevas soluciones funcionen junto con lo que ya existe.

En Panamá, PayCaddy Panamá confirmó a este medio su participación en la iniciativa, sumándose a la lista de empresas que trabajarán junto a Mastercard para desarrollar soluciones financieras basadas en criptoactivos.

Fuente: Mastercard y PayCaddy

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El producto permite a empresas fintech y desarrolladores emitir tarjetas Visa respaldadas por stablecoins, habilitando a los consumidores a utilizar sus saldos digitales para realizar compras cotidianas en la red global de más de 175 millones de comercios afiliados a Visa.

Actualmente, las tarjetas vinculadas a stablecoins impulsadas por Bridge están disponibles en 18 países. La expansión prevista abarcará mercados en Europa, Asia Pacífico, África y Oriente Medio. Plataformas de criptomonedas como Phantom y MetaMask ya integran estas tarjetas, facilitando que millones de usuarios puedan gastar stablecoins en comercios tradicionales.

Liquidación on-chain como eje estratégico

Como parte de la ampliación, Bridge se asoció con Lead Bank para permitir que las transacciones con tarjeta puedan liquidarse on-chain a través del programa piloto de liquidación de stablecoins de Visa.

Este piloto, en el que Lead Bank participa formalmente desde inicios de año, busca evaluar:
. Cómo la liquidación con stablecoins puede ampliar las opciones de compensación para emisores y administradores de programas.
. La mejora en eficiencia operativa mediante conciliación en cadena y movimientos de fondos más rápidos.
. El papel de plataformas de infraestructura como Bridge para simplificar la interacción blockchain de las instituciones financieras.

Evaluación de nuevos activos digitales

Visa también informó que evalúa el posible soporte futuro a activos emitidos por Bridge, con el objetivo de complementar su red global e introducir nuevas vías de liquidación para socios emisores y adquirentes.

Fuente: VISA

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SoFiUSD es una stablecoin respaldada 1:1 por dólares estadounidenses y emitida por SoFi Bank, N.A., una institución depositaria asegurada y regulada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Según la compañía, se trata de la primera stablecoin ofrecida por un banco estadounidense con licencia nacional que opera sobre una blockchain pública y sin permisos.

Liquidación 24/7 con activos digitales

Como parte del acuerdo, ambas compañías explorarán cómo emisores y adquirentes podrán liquidar transacciones con tarjetas Mastercard utilizando SoFiUSD. El objetivo es habilitar liquidaciones más rápidas y disponibles las 24 horas del día, los siete días de la semana, facilitando casos de uso como remesas transfronterizas y transferencias B2B.

Además, SoFiUSD está previsto que sea compatible con la Multi-Token Network (MTN) de Mastercard, la plataforma de activos digitales diseñada para conectar dinero tradicional con stablecoins y depósitos tokenizados. La integración busca mejorar la interoperabilidad entre monedas fiduciarias, stablecoins y activos tokenizados, ampliando las opciones dentro del ecosistema de pagos.

Implementación inicial

SoFi Bank, N.A. planea liquidar sus propias transacciones de crédito y débito procesadas por la red Mastercard en SoFiUSD. Asimismo, Galileo Financial Technologies, la plataforma tecnológica de SoFi, será una de las primeras en ofrecer a sus clientes y a los bancos emisores la posibilidad de liquidar pagos utilizando la stablecoin.

Fuente: Mastercard

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Durante el 2025, Nu consolidó su expansión, cerrando el año con 131 millones de clientes en todo el mundo y sumando 17 millones de nuevos usuarios, lo que representa un crecimiento interanual de alrededor del 15 %.

Resultados destacados de 2025

.Ingresos: Los ingresos totales del año alcanzaron US$ 16,3 mil millones, un aumento interanual de 45 %, impulsados por un incremento en la participación y monetización de la base de clientes.

.Ingresos por intereses netos (NII): Reportaron US$ 2,8 mil millones en el cuarto trimestre, un récord trimestral.

.Rentabilidad: El ingreso neto consolidado fue de US$ 2,9 mil millones en 2025, frente a US$ 2,0 mil millones en 2024, y US$ 895 millones en el último trimestre del año, con un retorno sobre el patrimonio (ROE) récord del 33 %.

.Cartera de crédito y depósitos: La cartera de crédito total creció 40 % respecto al año anterior y alcanzó US$ 32,7 mil millones, mientras que los depósitos de clientes ascendieron a US$ 41,9 mil millones, un alza del 29 %.

Eficiencia operativa y calidad de activos

Nu mantuvo su modelo de bajo costo, con un costo promedio de servicio por cliente por debajo de US$ 1, y una razón de eficiencia que se redujo a 19.9 % para el cuarto trimestre de 2025. La calidad de la cartera mostró mejora, con niveles de morosidad a 15-90 días y más de 90 días bajos, alineados con tendencias estacionales positivas.

Expansión de productos y mercados

Durante el año, Nu lanzó más de 100 nuevos productos y funciones, incluyendo modalidades de crédito de nómina en Brasil, expansión de su portafolio de tarjetas en Colombia, y una tarjeta de crédito para menores de 18 años en Brasil, lo que contribuyó a un mayor compromiso y diversidad de ingresos.

Fuente: NU

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La compañía anunció que este modelo se expandirá a préstamos en Brasil y a tarjetas de crédito en México, buscando potenciar su crecimiento regional.

Además, la inteligencia artificial ha mejorado la conversión de notificaciones, la venta cruzada y la calidad del servicio, lo que ha fortalecido la experiencia del cliente, mientras que PIX con IA superó los 10 millones de usuarios activos mensuales.

Fuente: Nu

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De acuerdo con cifras oficiales del banco central colombiano, con corte al 21 de febrero de 2026, el sistema registra:

• 34.302.055 clientes registrados
• 100.433.661 llaves inscritas
• 66.743.365 medios de pago vinculados
• 452.417.229 transacciones realizadas
• Ticket promedio de $157.589 pesos colombianos (aproximadamente USD 43)

Crecimiento acelerado desde julio de 2025

Los datos muestran una expansión sostenida desde julio de 2025, cuando comenzó el registro masivo de llaves por parte de los usuarios. En menos de ocho meses, el número de llaves prácticamente se triplicó frente al total de clientes registrados, reflejando una rápida adopción del esquema de identificación digital para transferencias inmediatas.

El promedio actual evidencia que cada cliente mantiene 2,9 llaves registradas, mientras que existen en promedio 1,9 medios de pago por cliente, lo que sugiere una diversificación en el uso de cuentas y depósitos electrónicos dentro del ecosistema financiero colombiano.

Asimismo, el promedio de 1,5 llaves por medio de pago indica que muchos usuarios asocian más de un identificador (como número celular, documento de identidad o correo electrónico) a una misma cuenta para facilitar la recepción de transferencias.

Un sistema enfocado en pagos minoristas

El ticket promedio de $157.589 COP (USD 43 aproximadamente) confirma que Bre-B está siendo utilizado principalmente para pagos de bajo monto, transferencias persona a persona y operaciones cotidianas, similar a otros esquemas de pagos inmediatos implementados en la región.

La cifra acumulada de más de 452 millones de operaciones en poco más de cuatro meses de operación plena posiciona a Bre-B como una de las infraestructuras de pagos digitales de más rápida adopción en Colombia.

Interoperabilidad como eje central

Bre-B permite transferencias en tiempo real, 24/7, entre cuentas de distintas entidades financieras y billeteras digitales, sin importar el banco del receptor. El sistema opera bajo la supervisión del Banco de la República y busca fortalecer la inclusión financiera, reducir costos transaccionales y aumentar la eficiencia del sistema de pagos del país.

Fuente: Banco de la República. Datos desde julio de 2025 al 21 de febrero de 2026.

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Con este anuncio, Perú se convierte en el quinto mercado latinoamericano en el que Revolut ha comunicado planes de expansión, tras sus avances en Brasil, México, Colombia y Argentina.

La expansión regional se enmarca dentro de los objetivos globales del grupo, que busca alcanzar 100 millones de clientes en 100 países. En 2024, Revolut reportó ingresos por US$4.000 millones, ganancias por US$1.000 millones, activos totales por US$33.000 millones y una valuación estimada de US$75.000 millones.

Presencia y estatus regulatorio de Revolut en América Latina

. En México, Revolut cuenta con una autorización para operar como Institución de Banca Múltiple, otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que le permite funcionar como un banco digital plenamente regulado en el país.

. En Colombia, la fintech ha recibido autorización para la constitución de un banco por parte de la Superintendencia Financiera, encontrándose en una etapa previa a la obtención de la autorización de funcionamiento.

. En Argentina, Revolut avanza en su entrada al mercado mediante la adquisición de una entidad financiera local autorizada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), operación que aún está sujeta a las aprobaciones regulatorias correspondientes para su cierre definitivo.

. En Brasil, la compañía opera bajo una autorización para funcionar como Sociedade de Crédito Direto (SCD), otorgada por el Banco Central do Brasil, lo que le permite ofrecer productos de crédito, aunque sin operar como banco comercial tradicional.

. En Perú, Revolut ha iniciado el proceso para obtener una licencia para operar como empresa bancaria, trámite que actualmente se encuentra en evaluación por parte del regulador local.

Fuente: Revolut, El Colombiano, FFNews y Wise.

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El anteproyecto pretende cerrar vacíos regulatorios, otorgar seguridad jurídica a empresas e inversionistas, fomentar la innovación, fortalecer la protección del consumidor digital y posicionar a Panamá como un hub regional de innovación financiera, alineado con estándares internacionales de la OCDE, el GAFI y organismos multilaterales.

Un marco legal específico para el ecosistema Fintech

La propuesta reconoce que, hasta ahora, muchas fintech han operado bajo figuras legales diseñadas para sociedades financieras tradicionales o remitentes de dinero, lo que ha generado cargas desproporcionadas y falta de claridad normativa. La nueva ley crea un régimen especial Fintech, diferenciado de la banca tradicional, adaptado a la naturaleza digital e innovadora de estos modelos de negocio.

Entre los objetivos centrales de la ley destacan la modernización del sistema financiero, la atracción de inversión extranjera, el impulso a la digitalización de pagos y servicios, el fortalecimiento de la inclusión financiera y la protección de los derechos de los usuarios.

Principios rectores y alcance de la ley

La regulación Fintech se fundamenta en principios como innovación regulada, neutralidad tecnológica, proporcionalidad regulatoria, integración internacional, inclusión financiera, protección al consumidor, transparencia y ética.

El anteproyecto aplica a todas las personas naturales o jurídicas que ofrezcan servicios financieros innovadores mediante tecnologías digitales en Panamá, incluyendo, entre otros, los siguientes sectores:

• Pagos electrónicos y billeteras digitales
• Crowdfunding y financiamiento colectivo
• Neobancos y bancos digitales
• Criptoactivos, tokens, NFT y stablecoins
• Plataformas de inversión y WealthTech
• InsurTech y RegTech
• Financiamiento digital para MiPymes

Asimismo, permite la incorporación futura de nuevos modelos de negocio conforme evolucione la tecnología.

Autoridad competente y gobernanza institucional

La ley establece que el Régimen Especial Fintech será administrado por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), en coordinación con la Superintendencia del Mercado de Valores, la Superintendencia de Seguros y Reaseguros, la Superintendencia de Sujetos No Financieros y la Unidad de Análisis Financiero.

Como eje central de coordinación se crea el Consejo Interinstitucional Fintech, un órgano público-privado integrado por representantes del MEF, los reguladores financieros, SENACYT, la Cámara Fintech de Panamá y el sector académico. Este consejo tendrá funciones de diseño de políticas públicas, coordinación regulatoria, supervisión del sandbox, promoción de educación financiera digital, atracción de inversión, cooperación internacional y rendición de cuentas mediante informes anuales.

Registro Nacional Fintech y sistema de licencias

El anteproyecto crea el Registro Nacional de Empresas Fintech, de carácter obligatorio y público, como requisito previo para operar legalmente en el país.

Se establecen licencias Fintech específicas por actividad, incluyendo pagos, crowdfunding, neobancos, activos digitales, plataformas de inversión, insurtech y regtech. Además, se introduce una Licencia Fintech Simplificada, dirigida a micro y pequeñas empresas, con menores exigencias de capital y cargas administrativas, con una vigencia inicial de tres años y posibilidad de migrar a una licencia ordinaria.

Las fintech licenciadas estarán sujetas a supervisión continua, presentación de reportes, políticas de gestión de riesgos, ciberseguridad, continuidad operativa y mecanismos de atención y resolución de conflictos con los usuarios.

Sandbox regulatorio para innovación controlada

La iniciativa contempla la creación de un Sandbox Regulatorio Nacional, que permitirá a las fintech probar modelos innovadores con usuarios reales, de forma temporal y bajo supervisión. El período de pruebas podrá extenderse hasta 24 meses, prorrogables por 12 meses adicionales.

Al finalizar el sandbox, las empresas deberán solicitar la licencia correspondiente o cerrar el proyecto. Las fintech participantes podrán acceder a incentivos fiscales temporales, asistencia técnica, apoyo en propiedad intelectual y acercamiento a inversionistas.

Protección al consumidor y confianza digital

La ley refuerza de forma significativa la protección del consumidor financiero digital, garantizando derechos como transparencia en tarifas y condiciones, protección de datos personales, seguridad en transacciones, mecanismos ágiles de resolución de disputas y acceso a educación financiera digital.

Las empresas Fintech estarán obligadas a implementar protocolos robustos de ciberseguridad, notificar incidentes de seguridad, prevenir fraudes digitales y responder por los perjuicios ocasionados cuando existan fallas atribuibles a la plataforma, incluyendo el reembolso al usuario afectado.

Transparencia en plataformas tecnológicas del Estado

Un capítulo específico regula la operación de plataformas digitales financieras del sector público, estableciendo que no podrán operar sin contratos formales, debidamente aprobados y publicados. El incumplimiento de estas disposiciones se clasifica como infracción muy grave, con sanciones administrativas, civiles y penales.

Incentivos, fondo de innovación y educación financiera

El anteproyecto faculta al Órgano Ejecutivo a otorgar incentivos fiscales, financieros y regulatorios a empresas Fintech que establezcan sedes regionales, generen empleo calificado o desarrollen soluciones de impacto social.

También se crea el Fondo Nacional de Innovación Financiera, destinado a financiar startups, incubadoras, aceleradoras, proyectos de I+D y alianzas con universidades, con especial énfasis en talento e innovación local.

El Estado impulsará programas de alfabetización financiera y digital, capacitación especializada y campañas de concienciación sobre seguridad y prevención de fraudes.

Open Banking y finanzas abiertas

La propuesta introduce formalmente el modelo de Open Banking y Finanzas Abiertas en Panamá, permitiendo que los usuarios autoricen el acceso a sus datos financieros a terceros proveedores, mediante APIs seguras, fomentando la competencia y la innovación.

El anteproyecto establece derechos claros para los usuarios, obligaciones de las entidades participantes y responsabilidades en caso de uso indebido o vulneración de datos.

Inteligencia artificial en servicios financieros

La ley regula el uso de inteligencia artificial en el sector financiero, estableciendo principios de transparencia, no discriminación, proporcionalidad, protección de datos y supervisión humana en decisiones críticas como créditos e inversiones.

Los consumidores tendrán derecho a solicitar revisión humana de decisiones automatizadas y a reclamar ante la autoridad competente. Además, se prevé la auditoría algorítmica y la suspensión de modelos que incumplan la normativa.

Régimen sancionatorio y disposiciones finales

El anteproyecto contempla un régimen sancionatorio escalonado, con infracciones leves, graves y muy graves, y multas que pueden alcanzar hasta B/. 2 millones, incluyendo suspensión o revocatoria definitiva de licencias.

Disposiciones finales y transición

La ley establece un período de transición para que:

• Fintech existentes se registren formalmente
• Sociedades financieras y remitentes de dinero migren al nuevo régimen
• Se armonicen leyes vigentes como la Ley 42 de 2001, Ley 48 de 2003, Ley 5 de 2007 y Ley 23 de 2015

La norma entraría en vigencia después de su promulgación en Gaceta Oficial.

Puedes ver el anteproyecto aquí:

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Expansión acelerada y profundas diferencias regionales

BCG sostiene que los pagos A2A en tiempo real crecieron alrededor de 40% interanual en 2024, aunque con amplias variaciones por región debido a diferencias en infraestructura, regulación y madurez tecnológica. Más de 70 países ya cuentan con sistemas de pagos instantáneos, que representaron cerca del 25% de los pagos al por menor a nivel global durante 2024.

América Latina, Asia-Pacífico, África y Medio Oriente muestran el avance más rápido, con un potencial de 50% a 60% de penetración para 2030. En estas regiones confluyen factores como alta adopción móvil, menor dependencia de tarjetas y regulaciones que impulsan su masificación.

En contraste, Europa y Estados Unidos muestran un ritmo más moderado debido al fuerte arraigo de sistemas con tarjetas y esquemas tradicionales de compensación. Aun así, la adopción avanza:

• En la Unión Europea, SCT Instant ya representa 25% de las transferencias de crédito.
• En Estados Unidos, la red RTP del The Clearing House cubre el 71% de las cuentas de depósito, mientras que FedNow aumentó sus volúmenes 43% trimestral en el primer trimestre de 2025.

Casos emblemáticos: India, Brasil, Polonia y España

Algunos mercados destacan por haber convertido sus sistemas A2A en plataformas de innovación a escala nacional:

• India (UPI): más de 19.000 millones de transacciones mensuales (julio 2025).
• Brasil (Pix): supera los 160 millones de usuarios.
• Polonia (Blik): más del 60% del comercio electrónico del país opera en su ecosistema.
• España (Bizum): alcanzó 29 millones de usuarios.

Estos casos evidencian la rapidez con la que los pagos instantáneos pueden escalar cuando se combinan regulación activa, diseño centrado en el usuario y amplia participación de bancos.

Un ecosistema más robusto y orientado a monetización

A medida que los pagos A2A en tiempo real se integran a experiencias de comercio, facturación y pagos empresariales, su atractivo comercial crece. En mercados como India y Brasil, estos sistemas ya abarcan:

• Pagos a comercios.
• Pagos corporativos.
• Servicios recurrentes mediante débitos automáticos, como Pix Automático.

Entre las innovaciones emergentes se incluyen:

• Múltiples débitos con una sola autenticación.
• Integración con identidades digitales.
• Funciones de request-to-pay e instant refunds.
• Envío de datos estructurados junto a la transacción.

Sin embargo, persisten desafíos importantes. BCG destaca que los fraudes tipo authorized push payment (APP) representan hoy 63% de las pérdidas asociadas a pagos en tiempo real y podrían llegar a 80% en 2028. Reguladores de mercados como Reino Unido y Australia ya aplican esquemas de reembolso y centros nacionales antiestafas.

La próxima frontera: pagos instantáneos transfronterizos

Los pagos A2A instantáneos internacionales podrían capturar hasta 30% de los ingresos transaccionales en corredores prioritarios de remesas y comercio. Para ello, los países deberán conectar infraestructuras nacionales bajo reglas armonizadas, estandarización de datos y mecanismos de confianza regulatoria.

Entre los avances destacados:

• UPI Internacional ya opera en Singapur, Sri Lanka, EAU, Francia y varios mercados adicionales.
• Pix trabaja en integración con países como Uruguay y Argentina.
• EuroPA y Wero buscan un sistema paneuropeo unificado basado en SEPA Instant y la red TIPS.
• Project Nexus (BIS) propone un modelo multilateral “hub-and-spoke” con India, Singapur y Tailandia como primeros participantes.
• Conexiones “one leg out” ganan presencia, como la de BNY con la red australiana NPP.

BCG señala que la interoperabilidad total podría reducir los tiempos de liquidación a segundos, abaratar costos y desplazar flujos globales hacia rieles más eficientes.

Qué deben hacer los bancos y actores del ecosistema

Para capturar valor sostenible en A2A en tiempo real, BCG recomienda a bancos y proveedores de servicios:

• Escalar capacidades de pagos instantáneos, migrando a procesamiento 24/7 y motores modernos.
• Fortalecer procesos de soporte, como verificación de beneficiarios, screening en tiempo real y gestión de liquidez instantánea.
• Reforzar la confianza, con educación al usuario, estándares claros de reembolso y autenticación robusta.
• Desarrollar funcionalidades centradas en comercios, incluida conciliación automática y facturación recurrente.
• Impulsar interoperabilidad regional y corredores transfronterizos.
• Monetizar mediante servicios de valor agregado, como prevención de fraude, analítica y productos financieros embebidos.

Los pagos A2A en tiempo real avanzan hacia un rol central en la economía digital global, con potencial para redefinir las dinámicas competitivas en pagos, comercio y servicios financieros durante la próxima década.

Redacción PBN con información del Boston Consulting Group (BCG) informe “Financial Institutions Global Payments Report 2025: The Future Is (Anything but) Stable”

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