Visa anunció, en el marco del Visa Payments Forum 2026, un conjunto de innovaciones en inteligencia artificial, stablecoins y tokens con el que la compañía busca posicionarse como la plataforma central del comercio digital de próxima generación. Los anuncios, presentados por Jack Forestell, Líder Global de Productos y Estrategia de Visa, articulan una respuesta coordinada de la red a dos fuerzas que, según la empresa, están redefiniendo simultáneamente la experiencia del usuario y la infraestructura de movimiento de dinero.

Comercio agéntico: Agent Score, directorio y alianza con OpenAI

La plataforma Visa Intelligent Commerce, diseñada para el comercio agéntico, es el eje de las novedades en IA. La solución provee los controles y la conectividad necesarios para que agentes de IA descubran, inicien y completen transacciones de forma segura en nombre de consumidores y empresas.

• Agent Score: desarrollado con New Generation, permite a los comercios evaluar si sus sitios están preparados para que los agentes de IA puedan interpretar contenido y completar transacciones de forma confiable.
• Directorio Agéntico: registro de agentes y comercios verificados por Visa, diseñado para que ambas partes puedan identificar interlocutores legítimos en el ecosistema agéntico.
• Alianza con OpenAI: los agentes de IA podrán iniciar pagos de Visa dentro de parámetros definidos por el usuario, con OpenAI como interfaz conversacional y Visa como infraestructura de pagos.
• Large Transaction Model: modelo de IA entrenado con miles de millones de transacciones para mejorar la detección de fraude, optimizar autorizaciones y reducir rechazos falsos.

Stablecoins: US$7.000 millones anualizados y expansión a adquirentes

Visa reveló que su programa de liquidación con stablecoins ha movido miles de millones de dólares a través de VisaNet, con una tasa anualizada aproximada de US$7.000 millones a marzo de 2026. La red opera actualmente con bancos emisores que liquidan operaciones on-chain siete días a la semana, y trabaja en extender esa ventana a los adquirentes.

Adicionalmente, Visa anunció el desarrollo de una capa tecnológica para depósitos tokenizados que permitirá a los bancos convertir depósitos tradicionales en dinero digital programable, sin retirar fondos de sus balances. El programa de tarjetas vinculadas a stablecoins, con más de 160 programas activos o en desarrollo a nivel global, continúa en expansión.

Tokens: más datos, contexto y señal de confianza

Visa anunció mejoras en su infraestructura de tokens orientadas a incorporar mayor contexto sobre el tipo de transacción, el canal de uso y la identidad del pagador. La novedad central es la token assurance signal, una señal de confianza que se evalúa a lo largo del ciclo de vida del token y acompaña la credencial a través de dispositivos, canales y casos de uso, incluyendo transacciones iniciadas de forma autónoma por agentes de IA.

Modernización modular: Pismo, Unified Checkout y Visa Intelligent Authorization

Completando el paquete de anuncios, Visa subrayó su oferta de modernización modular y nativa en la nube. Para emisores, el sistema de core bancario Pismo ofrece procesamiento en tiempo real con una migración gradual desde sistemas heredados. Para adquirentes y comercios, Unified Checkout centraliza la aceptación de pagos con y sin tarjeta en una sola capa de orquestación, mientras que Visa Intelligent Authorization utiliza señales de red en tiempo real para optimizar aprobaciones.

Fuente: Visa

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El consumidor panameño está listo para los pagos digitales, pero la infraestructura de aceptación —especialmente en pequeños comercios y MiPYMEs— sigue rezagada, según estudios de Mastercard.

Los datos en ambos lados de la ecuación: el 81% de los consumidores panameños ya utiliza métodos fintech o digitales (67% realizan transferencias bancarias, 47% usa billeteras digitales y 63% paga con débito), una cifra muy cercana al 87% que emplea la banca tradicional, según estudio de Mastercard del Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 basado en una muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+. Pero del lado de la oferta, solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pago con tarjeta, y el 77% de los pequeños comercios de la región aún no acepta pagos digitales, según datos de Mastercard Advisors y del informe Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean, elaborado por Mastercard y PCMI.

El consumidor

El 67% de los panameños realizan transferencias bancarias como método de pago, el 63% paga con débito y el 47% usa billeteras digitales, según estudio de Mastercard de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026.

El 87% de los consumidores considera seguros los pagos digitales y el 90% recomienda este tipo de pagos. Entre los atributos más valorados destacan el ahorro de tiempo (68%), la rapidez y eficiencia en las transacciones (55%) y la sensación de seguridad (40%).

Dónde y para qué se paga digital

Las tarjetas de débito se consolidan como una herramienta central para integrar lo digital en las transacciones diarias. Tres categorías concentran el uso:

• Compras de supermercado: 35%
• Restaurantes y cafeterías: 31%
• Compras en línea: 29%

Las transferencias bancarias digitales, por su parte, se utilizan principalmente para enviar dinero a familiares y amigos (49%), realizar compras en tiendas o con vendedores informales (32%), pagar servicios de transporte compartido (31%) y cubrir facturas del hogar (26%).

Confianza alta, aceptación limitada

Pese a la confianza, el acceso sigue siendo el principal obstáculo para un uso más frecuente. El 62% de los consumidores afirma que al menos una vez al mes debe usar efectivo cuando preferiría pagar digitalmente, y la misma proporción señala que no ha podido completar una compra por no contar con efectivo, aun teniendo dinero disponible en otros medios.

El uso del efectivo en Panamá está por debajo del promedio regional. El 48% del gasto de consumo personal en el país se realiza en efectivo, frente a un 58% del Norte de América Latina y el Caribe, de acuerdo con el informe Powering the Future of Commerce elaborado por Mastercard y PCMI.

La demanda del consumidor por más opciones digitales también es explícita: el 90% de los panameños quisiera que más comercios aceptaran pagos digitales y el 89% desea tener mayor acceso a estas opciones en su día a día.

Las MiPYMEs: donde la brecha se traduce en crecimiento

Para Mastercard, el cuello de botella está en la infraestructura de aceptación. Panamá cuenta con 19 terminales POS por cada 1.000 habitantes, y solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pagos con tarjeta, pese a que estas empresas representan el 97% del tejido empresarial y el 17% del PIB, según datos del Estudio MiPYMEs Panamá 2025 de Mastercard Advisors.

Las propias MiPYMEs reconocen el peso del canal digital en su operación. El 66% afirma que su negocio no existiría sin los pagos digitales, el 89% considera que estos son clave para crecer, y el 62% de quienes no los aceptan pierde clientes semanalmente por no ofrecer esta opción, de acuerdo con el mismo estudio.

Los tres pilares para cerrar la brecha

Durante la presentación, Mastercard planteó tres condiciones para cerrar la brecha de aceptación en Panamá:

• Aceptación accesible y simple para pequeños comercios.
• Confianza y seguridad como base del ecosistema.
• Soluciones integradas para cada etapa del negocio.

La compañía enmarcó el desafío como un esfuerzo que excede a una sola institución y requiere la articulación de bancos —que aportan infraestructura y escala—, reguladores que habiliten interoperabilidad, fintechs que impulsen innovación y experiencia, y comercios que sostengan la circulación digital, junto con la infraestructura de conectividad global.

Contexto regional y compromiso 2030

En el agregado regional, el 89% de los consumidores de América Latina y el Caribe se consideran usuarios digitales, y el 68% de quienes aún no lo son afirma que es «algo o muy probable» que adopten los pagos digitales en el futuro. Mastercard anunció que su próximo enfoque pasa del acceso a la salud financiera, con el compromiso de conectar y proteger a 500 millones más de personas y pequeñas empresas para 2030.

FUENTES Y METODOLOGÍA

Estudio Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 (Mastercard / Many Minds Group): encuesta cuantitativa en línea realizada en marzo de 2026 entre 3.558 adultos de 10 países: Argentina, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, Guatemala, Jamaica, México, Panamá, Perú y Puerto Rico. Muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+.

Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean (Mastercard y PCMI, 2026): fuente de datos sobre uso de efectivo en el gasto de consumo personal y aceptación de pagos digitales en pequeños comercios de la región.

Estudio MiPYMEs Panamá 2025 (Mastercard Advisors): fuente de los datos sobre composición empresarial, aceptación de tarjeta en MiPYMEs, terminales POS y percepción de los pequeños comercios.

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A partir de esta funcionalidad, los usuarios podrán enviar y recibir dinero desde cuentas bancarias hacia la billetera y realizar transferencias a otras instituciones financieras de manera inmediata.

Según la compañía, el servicio permitirá que cualquier persona gestione fondos desde la aplicación sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria tradicional, facilitando el acceso a servicios financieros digitales.

La fintech proyecta alcanzar unas 50,000 transacciones bajo esta modalidad en los próximos 12 meses, en línea con su objetivo de evolucionar de una billetera de consumo hacia una plataforma financiera más integral.

El sistema ACH Xpress, operado por Telered, habilita transferencias electrónicas en tiempo real dentro del sistema financiero panameño. Una vez acreditados los fondos en la aplicación, los usuarios pueden transferirlos a otras entidades de la plaza mediante el pago de una comisión reducida.

Juan Andrés Mendoza, director general de Zinli, señaló que esta integración refleja el potencial del país para la innovación financiera: “Panamá es un terreno fértil para la innovación colaborativa y responsable. La integración de Zinli con la red nacional de pagos demuestra la madurez tecnológica del país para liderar la transformación fintech en Centroamérica”.

Por su parte, Alexander Acosta, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Telered, destacó que la incorporación de la fintech a ACH Xpress fortalece el ecosistema de pagos local al facilitar transferencias inmediatas, seguras y eficientes, e impulsar la digitalización del sistema.

De acuerdo con Reinaldo Zerpa, gerente de producto de Zinli, la habilitación de este servicio también contribuye a una mayor inclusión financiera al permitir que más usuarios, incluidos emprendedores y trabajadores independientes, accedan a herramientas digitales para gestionar su liquidez en tiempo real.

Actualmente, Zinli cuenta con más de 1.5 millones de usuarios a nivel global y mantiene su enfoque en ampliar el acceso a servicios financieros digitales bajo estándares regulatorios y de seguridad en Panamá.

Fuente: Zinli y Telered

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Según Mastercard, los criptoactivos están entrando en una nueva fase: lo que antes operaba en paralelo a los sistemas financieros tradicionales ahora se utiliza para resolver necesidades reales, desde remesas internacionales hasta transferencias B2B. Casos de uso empresariales e institucionales, como pagos, liquidaciones y movimientos de dinero transfronterizos, están comenzando a consolidarse, generando nuevas oportunidades para optimizar cómo circula el dinero a nivel global.

El programa permitirá un flujo de conocimiento bidireccional, en el que los participantes podrán compartir su experiencia y recibir apoyo de Mastercard en el diseño de productos y servicios futuros. La iniciativa busca combinar la velocidad y la programabilidad de los activos digitales con las infraestructuras de pago existentes y los flujos comerciales globales, facilitando su integración en el comercio cotidiano
.
Mastercard destacó que la colaboración será clave para traducir la innovación técnica en casos de uso escalables y conformes con las normativas, garantizando crecimiento responsable y estándares consistentes en todo el ecosistema.

Esta iniciativa se suma a la trayectoria de la compañía en el espacio de activos digitales, incluyendo su programa Start Path enfocado en blockchain y su plataforma Engage, que cuenta con un programa dedicado de tarjetas cripto. Según Mastercard, estas acciones refuerzan su rol como puente entre la innovación on-chain y los sistemas de pago tradicionales, asegurando que las nuevas soluciones funcionen junto con lo que ya existe.

En Panamá, PayCaddy Panamá confirmó a este medio su participación en la iniciativa, sumándose a la lista de empresas que trabajarán junto a Mastercard para desarrollar soluciones financieras basadas en criptoactivos.

Fuente: Mastercard y PayCaddy

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El producto permite a empresas fintech y desarrolladores emitir tarjetas Visa respaldadas por stablecoins, habilitando a los consumidores a utilizar sus saldos digitales para realizar compras cotidianas en la red global de más de 175 millones de comercios afiliados a Visa.

Actualmente, las tarjetas vinculadas a stablecoins impulsadas por Bridge están disponibles en 18 países. La expansión prevista abarcará mercados en Europa, Asia Pacífico, África y Oriente Medio. Plataformas de criptomonedas como Phantom y MetaMask ya integran estas tarjetas, facilitando que millones de usuarios puedan gastar stablecoins en comercios tradicionales.

Liquidación on-chain como eje estratégico

Como parte de la ampliación, Bridge se asoció con Lead Bank para permitir que las transacciones con tarjeta puedan liquidarse on-chain a través del programa piloto de liquidación de stablecoins de Visa.

Este piloto, en el que Lead Bank participa formalmente desde inicios de año, busca evaluar:
. Cómo la liquidación con stablecoins puede ampliar las opciones de compensación para emisores y administradores de programas.
. La mejora en eficiencia operativa mediante conciliación en cadena y movimientos de fondos más rápidos.
. El papel de plataformas de infraestructura como Bridge para simplificar la interacción blockchain de las instituciones financieras.

Evaluación de nuevos activos digitales

Visa también informó que evalúa el posible soporte futuro a activos emitidos por Bridge, con el objetivo de complementar su red global e introducir nuevas vías de liquidación para socios emisores y adquirentes.

Fuente: VISA

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SoFiUSD es una stablecoin respaldada 1:1 por dólares estadounidenses y emitida por SoFi Bank, N.A., una institución depositaria asegurada y regulada por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Según la compañía, se trata de la primera stablecoin ofrecida por un banco estadounidense con licencia nacional que opera sobre una blockchain pública y sin permisos.

Liquidación 24/7 con activos digitales

Como parte del acuerdo, ambas compañías explorarán cómo emisores y adquirentes podrán liquidar transacciones con tarjetas Mastercard utilizando SoFiUSD. El objetivo es habilitar liquidaciones más rápidas y disponibles las 24 horas del día, los siete días de la semana, facilitando casos de uso como remesas transfronterizas y transferencias B2B.

Además, SoFiUSD está previsto que sea compatible con la Multi-Token Network (MTN) de Mastercard, la plataforma de activos digitales diseñada para conectar dinero tradicional con stablecoins y depósitos tokenizados. La integración busca mejorar la interoperabilidad entre monedas fiduciarias, stablecoins y activos tokenizados, ampliando las opciones dentro del ecosistema de pagos.

Implementación inicial

SoFi Bank, N.A. planea liquidar sus propias transacciones de crédito y débito procesadas por la red Mastercard en SoFiUSD. Asimismo, Galileo Financial Technologies, la plataforma tecnológica de SoFi, será una de las primeras en ofrecer a sus clientes y a los bancos emisores la posibilidad de liquidar pagos utilizando la stablecoin.

Fuente: Mastercard

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Durante el 2025, Nu consolidó su expansión, cerrando el año con 131 millones de clientes en todo el mundo y sumando 17 millones de nuevos usuarios, lo que representa un crecimiento interanual de alrededor del 15 %.

Resultados destacados de 2025

.Ingresos: Los ingresos totales del año alcanzaron US$ 16,3 mil millones, un aumento interanual de 45 %, impulsados por un incremento en la participación y monetización de la base de clientes.

.Ingresos por intereses netos (NII): Reportaron US$ 2,8 mil millones en el cuarto trimestre, un récord trimestral.

.Rentabilidad: El ingreso neto consolidado fue de US$ 2,9 mil millones en 2025, frente a US$ 2,0 mil millones en 2024, y US$ 895 millones en el último trimestre del año, con un retorno sobre el patrimonio (ROE) récord del 33 %.

.Cartera de crédito y depósitos: La cartera de crédito total creció 40 % respecto al año anterior y alcanzó US$ 32,7 mil millones, mientras que los depósitos de clientes ascendieron a US$ 41,9 mil millones, un alza del 29 %.

Eficiencia operativa y calidad de activos

Nu mantuvo su modelo de bajo costo, con un costo promedio de servicio por cliente por debajo de US$ 1, y una razón de eficiencia que se redujo a 19.9 % para el cuarto trimestre de 2025. La calidad de la cartera mostró mejora, con niveles de morosidad a 15-90 días y más de 90 días bajos, alineados con tendencias estacionales positivas.

Expansión de productos y mercados

Durante el año, Nu lanzó más de 100 nuevos productos y funciones, incluyendo modalidades de crédito de nómina en Brasil, expansión de su portafolio de tarjetas en Colombia, y una tarjeta de crédito para menores de 18 años en Brasil, lo que contribuyó a un mayor compromiso y diversidad de ingresos.

Fuente: NU

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La compañía anunció que este modelo se expandirá a préstamos en Brasil y a tarjetas de crédito en México, buscando potenciar su crecimiento regional.

Además, la inteligencia artificial ha mejorado la conversión de notificaciones, la venta cruzada y la calidad del servicio, lo que ha fortalecido la experiencia del cliente, mientras que PIX con IA superó los 10 millones de usuarios activos mensuales.

Fuente: Nu

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De acuerdo con cifras oficiales del banco central colombiano, con corte al 21 de febrero de 2026, el sistema registra:

• 34.302.055 clientes registrados
• 100.433.661 llaves inscritas
• 66.743.365 medios de pago vinculados
• 452.417.229 transacciones realizadas
• Ticket promedio de $157.589 pesos colombianos (aproximadamente USD 43)

Crecimiento acelerado desde julio de 2025

Los datos muestran una expansión sostenida desde julio de 2025, cuando comenzó el registro masivo de llaves por parte de los usuarios. En menos de ocho meses, el número de llaves prácticamente se triplicó frente al total de clientes registrados, reflejando una rápida adopción del esquema de identificación digital para transferencias inmediatas.

El promedio actual evidencia que cada cliente mantiene 2,9 llaves registradas, mientras que existen en promedio 1,9 medios de pago por cliente, lo que sugiere una diversificación en el uso de cuentas y depósitos electrónicos dentro del ecosistema financiero colombiano.

Asimismo, el promedio de 1,5 llaves por medio de pago indica que muchos usuarios asocian más de un identificador (como número celular, documento de identidad o correo electrónico) a una misma cuenta para facilitar la recepción de transferencias.

Un sistema enfocado en pagos minoristas

El ticket promedio de $157.589 COP (USD 43 aproximadamente) confirma que Bre-B está siendo utilizado principalmente para pagos de bajo monto, transferencias persona a persona y operaciones cotidianas, similar a otros esquemas de pagos inmediatos implementados en la región.

La cifra acumulada de más de 452 millones de operaciones en poco más de cuatro meses de operación plena posiciona a Bre-B como una de las infraestructuras de pagos digitales de más rápida adopción en Colombia.

Interoperabilidad como eje central

Bre-B permite transferencias en tiempo real, 24/7, entre cuentas de distintas entidades financieras y billeteras digitales, sin importar el banco del receptor. El sistema opera bajo la supervisión del Banco de la República y busca fortalecer la inclusión financiera, reducir costos transaccionales y aumentar la eficiencia del sistema de pagos del país.

Fuente: Banco de la República. Datos desde julio de 2025 al 21 de febrero de 2026.

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Con este anuncio, Perú se convierte en el quinto mercado latinoamericano en el que Revolut ha comunicado planes de expansión, tras sus avances en Brasil, México, Colombia y Argentina.

La expansión regional se enmarca dentro de los objetivos globales del grupo, que busca alcanzar 100 millones de clientes en 100 países. En 2024, Revolut reportó ingresos por US$4.000 millones, ganancias por US$1.000 millones, activos totales por US$33.000 millones y una valuación estimada de US$75.000 millones.

Presencia y estatus regulatorio de Revolut en América Latina

. En México, Revolut cuenta con una autorización para operar como Institución de Banca Múltiple, otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que le permite funcionar como un banco digital plenamente regulado en el país.

. En Colombia, la fintech ha recibido autorización para la constitución de un banco por parte de la Superintendencia Financiera, encontrándose en una etapa previa a la obtención de la autorización de funcionamiento.

. En Argentina, Revolut avanza en su entrada al mercado mediante la adquisición de una entidad financiera local autorizada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), operación que aún está sujeta a las aprobaciones regulatorias correspondientes para su cierre definitivo.

. En Brasil, la compañía opera bajo una autorización para funcionar como Sociedade de Crédito Direto (SCD), otorgada por el Banco Central do Brasil, lo que le permite ofrecer productos de crédito, aunque sin operar como banco comercial tradicional.

. En Perú, Revolut ha iniciado el proceso para obtener una licencia para operar como empresa bancaria, trámite que actualmente se encuentra en evaluación por parte del regulador local.

Fuente: Revolut, El Colombiano, FFNews y Wise.

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