La entidad estatal se convierte en el primer banco tradicional en integrarse al ecosistema de la Cámara Fintech de Panamá, según informó la organización.

La alianza contempla espacios de diálogo, intercambio de conocimientos y exploración de iniciativas conjuntas relacionadas con nuevas tecnologías y capacidades aplicadas a los servicios financieros.

“Esta alianza estratégica representa una oportunidad para fortalecer la conexión con un ecosistema que está impulsando importantes cambios en la industria financiera”, dijo Andrés Farrugia, gerente general de Caja de Ahorros.

Farrugia agregó que la relación permitirá al banco conocer nuevas capacidades, compartir experiencias y desarrollar iniciativas orientadas a generar valor para sus clientes y contribuir a la evolución del sistema financiero panameño.

La actividad reunió a representantes de ambas instituciones, entre ellos Farrugia y Rafael Robinson Vargas, presidente de la Cámara Fintech de Panamá.
Para la Cámara, la incorporación de Caja de Ahorros amplía los espacios de colaboración entre las instituciones financieras tradicionales y las empresas fintech.

“Esta alianza con Caja de Ahorros fortalece el vínculo entre la banca tradicional y el ecosistema Fintech”, dijo Robinson Vargas. Añadió que la participación de una institución con trayectoria y alcance amplía las oportunidades de colaboración y puede contribuir al desarrollo de servicios financieros más innovadores e inclusivos.

Como parte del acuerdo, la Cámara Fintech de Panamá pasará a formar parte del ecosistema de aliados estratégicos de Caja de Ahorros. La relación estará orientada a identificar oportunidades de desarrollo, facilitar conexiones con empresas tecnológicas y explorar soluciones para las nuevas necesidades de los usuarios financieros

Fuente: Caja de Ahorros

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El Banco Nacional de Panamá (BNP) se encuentra trabajando en fomentar la interoperabilidad de los pagos instantáneos en el país, con el objetivo de que cualquier usuario pueda transferir fondos de forma inmediata entre cuentas y billeteras electrónicas de distintos bancos, independientemente de la entidad emisora.

Así lo confirmó Javier Carrizo Esquivel, Gerente General del BNP, durante la presentación del Informe de Sostenibilidad 2025 de la institución.

«Puede tener tu cuenta en cualquier banco y tu billetera electrónica en cualquier banco y poder transferir de forma inmediata al recipiente de la transferencia que quieres enviarle», explicó Carrizo Esquivel, al describir el objetivo central de la iniciativa.

Hacia un esquema 24/7

El sistema de liquidación bruta en tiempo real (LBTR), a través del cual se procesan las transferencias inmediatas desde dispositivos móviles, ha ampliado progresivamente su ventana operativa. Según detalló el gerente general, el esquema inició con tres sesiones diarias, subió a cuatro y recientemente se amplió a cinco, lo que permite —por ejemplo— que un usuario pueda enviar una transferencia los viernes hasta las 5:00 p.m.

El BNP apunta a que ese horario se extienda a una operación continua, las 24 horas del día, los siete días de la semana. «Eso debería ser 24/7. Y para allá estamos apuntando, y que todos los bancos y todas las instituciones estén incluidas», afirmó Carrizo Esquivel.

Un riel público para ampliar la participación

El gerente general señaló que actualmente existe un riel privado de pagos que agrupa a los principales bancos del sistema. El Banco Nacional indicó que trabaja en la construcción de un riel público, y que la entidad forma parte tanto del esquema privado existente como de esta nueva alternativa pública.

El objetivo de este segundo riel es habilitar el acceso a entidades que no forman parte de ese grupo de bancos —a las que Carrizo Esquivel se refirió como el «club financiero»— así como a fintechs emergentes, cooperativas y financieras que requieran de esta infraestructura de pagos.

Carrizo Esquivel indicó que el Banco Nacional puede ejercer este rol en virtud de su Ley Orgánica, que le otorga la potestad de actuar como rector del sistema de pagos.

Pagos transfronterizos

El gerente general adelantó además que la institución avanza en el desarrollo de soluciones para pagos transfronterizos, aunque no ofreció mayores detalles sobre plazos o alcance de esta iniciativa.

Fuente: Banco Nacional de Panamá en la presentación de nuestro Informe de Sostenibilidad 2025

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Visa acordó adquirir BioCatch, proveedor de inteligencia antifraude basada en señales conductuales, por USD 2.400 millones en efectivo, según un comunicado difundido este lunes por la compañía.

La operación se realizará a fondos asesorados por Permira y otros accionistas de BioCatch, y está sujeta a las condiciones habituales de cierre, incluidas las aprobaciones regulatorias. Visa espera cerrar el acuerdo antes de que finalice el segundo trimestre fiscal de 2027.

BioCatch, con sede en Tel Aviv, procesa cerca de 19.000 millones de sesiones de usuario al mes y presta servicios a más de 350 clientes bancarios en 21 países —entre ellos más de 100 de los bancos más grandes del mundo—, protegiendo a unos 760 millones de usuarios en 1.800 millones de dispositivos. Su tecnología, basada en inteligencia artificial y aprendizaje automático, analiza más de 3.000 puntos de datos anonimizados por sesión —desde patrones de tecleo y movimientos del mouse hasta el uso de agentes de inteligencia artificial y señales de dispositivos con jailbreak— para distinguir en tiempo real a usuarios legítimos de defraudadores.

Para Visa, la compra amplía un portafolio de ciberseguridad, fraude y riesgo que la compañía ha reforzado con una inversión superior a USD 13.000 millones en los últimos cinco años. La adquisición se suma a herramientas como Visa Vulnerability Agentic Harness, una plataforma de código abierto lanzada recientemente para ayudar a los clientes a identificar y corregir vulnerabilidades a escala.

«La apropiación de cuentas y las estafas cuestan a la economía global más de USD 1 billón al año, y la inteligencia artificial está permitiendo estos ataques a una escala sin precedentes», dijo Andrew Torre, presidente de Servicios de Valor Agregado de Visa, citado en el comunicado. Torre añadió que BioCatch ayudará a los clientes de la red «a detener el fraude antes de que llegue al punto de pago».

El fundador y CEO de BioCatch, Gadi Mazor, señaló que la compañía ha demostrado durante más de una década «la capacidad única del comportamiento para distinguir a los delincuentes de los usuarios legítimos» y que su integración a Visa la posiciona para ampliar esa capacidad a través de redes de intercambio de inteligencia entre instituciones.

Fuente: VISA

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Esta nota es de carácter informativo, no constituye una recomendación de inversión. Datos obtenidos de money.x.com/en al 28 de julio de 2026 y sujetos a cambio.

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La entidad, denominada legalmente First National Digital Currency Bank, N.A., operará comercialmente bajo el nombre Circle National Trust y quedará sujeta a la supervisión del OCC, el regulador primario de los bancos nacionales y bancos fiduciarios nacionales en EE.UU.

Custodia fiduciaria como primer paso

Al iniciar operaciones, Circle National Trust prestará servicios de custodia fiduciaria de activos digitales para Circle y sus empresas afiliadas. Según el plan de negocio aprobado por el regulador, la entidad podría eventualmente extender ese servicio a un grupo limitado de clientes institucionales —principalmente bancos y otras instituciones financieras, incluidas organizaciones reguladas de derivados— dependiendo de la demanda del mercado.

El chárter también deja abierta la puerta a una función más ambiciosa a futuro: la gestión de la reserva que respalda USDC. De concretarse, esa reserva —hoy administrada fuera de este marco— pasaría también bajo supervisión regulatoria federal, un cambio que reforzaría la transparencia y solidez del respaldo de la stablecoin.

Contexto regulatorio

Circle presentó la solicitud del chárter ante el OCC el 30 de junio de 2025 y obtuvo una aprobación condicional en diciembre de ese año. La aprobación final se suma a un historial de expansión regulatoria de la compañía: fue la primera en obtener una BitLicense de Nueva York en 2015, la primera emisora global de stablecoins en cumplir con el marco MiCA de la Unión Europea en 2024, y cuenta con licencias en el Reino Unido, Singapur y Bermuda, además de haber cumplido con los requisitos canadienses para activos cripto referenciados en valor. En 2025 obtuvo también una licencia de la Autoridad de Regulación de Servicios Financieros del Mercado Global de Abu Dabi.

Fuente: Circle Internet Group, Inc. — comunicado de prensa, 10 de julio de 2026.

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El proyecto

Diecisiete bancos de seis continentes se preparan para pilotar transacciones en vivo sobre esta nueva capa tecnológica. El ledger compartido funciona como una capa de orquestación segura para depósitos tokenizados emitidos por los propios bancos en sus ledgers, permitiéndoles mover fondos —incluso en noches y fines de semana— antes de completar la liquidación final en los sistemas existentes. Esto mejora la experiencia del cliente y la eficiencia de liquidez global, sin comprometer los estándares de cumplimiento, crédito y control ya vigentes.

Es el primer caso de uso del ledger, anunciado por Swift el año pasado y desarrollado con retroalimentación de instituciones financieras internacionales en apenas nueve meses.

Thierry Chilosi, Chief Business Officer de Swift, afirmó que la nueva capacidad de ledger extiende la confianza y estabilidad de las finanzas establecidas hacia las fronteras del dinero digital, permitiendo que el valor tokenizado se mueva entre países con la velocidad que exige el comercio moderno, manteniendo los niveles de resiliencia, seguridad y cumplimiento que exigen las finanzas globales.

Bancos piloto

Entre las entidades que pilotarán las primeras transacciones en vivo están: ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank (FAB), FirstRand Bank Limited, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB y Wells Fargo.

Varios ejecutivos de estos bancos —entre ellos HSBC, Citi, DBS, UBS y Standard Chartered— destacaron que la iniciativa permitirá mayor visibilidad de flujo de caja, liquidación en tiempo real y mejor eficiencia de liquidez, siempre sobre una base regulada y de depósitos emitidos por bancos.

Fuente: SWIFT

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Panamá, julio de 2026 (PBN) — Open Standard anunció que lanzará la stablecoin Open USD (OUSD), diseñada como infraestructura abierta para el movimiento de dinero a escala global, con la participación inicial de más de 140 empresas del sector financiero, tecnológico y de pagos.

La iniciativa, liderada por Zach Abrams como CEO fundador de Open Standard, busca resolver limitaciones que —según la compañía— enfrentan actualmente las stablecoins existentes: comisiones elevadas para acuñar y redimir tokens a gran volumen, la imposibilidad de que las empresas participantes se beneficien de los ingresos generados por las reservas subyacentes, y la falta de control de los desarrolladores sobre las decisiones de los emisores externos.

Tres principios de diseño

Open Standard estructuró el producto sobre tres ejes:

• Escala sin fricción: las empresas podrán acuñar y redimir Open USD sin costo y sin límites artificiales de volumen.
• Ingresos por defecto: los socios recibirán la totalidad de las ganancias generadas por las reservas de Open USD, descontando una comisión de gestión destinada a cubrir los costos operativos.
• Gobernanza colaborativa: la operación estará a cargo de Open Standard, una compañía independiente cuya junta directiva estará conformada por los socios de Open USD, con el objetivo de que las decisiones respondan al interés colectivo y no al de una sola entidad.

Las reservas se mantendrán en instituciones financieras reguladas y en cumplimiento con los requisitos normativos de Estados Unidos, según detalló la compañía.

Open Standard delineó seis segmentos de aplicación para Open USD: instituciones financieras que integren transacciones onchain a través de una red de socios regulados; proveedores de servicios de pago (PSP), emisores de tarjetas y comercios que busquen liquidar transacciones más rápido; fintechs que utilicen la moneda para pagos y transferencias; exchanges, plataformas de trading y protocolos DeFi que la empleen como activo neutral; plataformas y mercados digitales para pagos a usuarios en más mercados; y comercio agéntico, para permitir que agentes de inteligencia artificial ejecuten pagos programáticos de forma instantánea.

Respaldo del ecosistema

Entre las empresas que se sumaron a Open Standard figuran redes de pago y procesadores como Visa, Mastercard, American Express, Stripe, Adyen, Fiserv y Checkout.com; bancos y entidades financieras como BlackRock, BNY, Standard Chartered, BBVA, Itaú, DBS Bank, U.S. Bank y Banco de Crédito del Perú; tecnológicas como Google, Shopify, Mercado Libre e IBM; y actores del ecosistema cripto como Coinbase, Ripple, Solana, Base y Fireblocks, entre muchas otras. Para ver la lista completa de los partners, clic aquí.

Directivos de varias de estas compañías respaldaron públicamente la iniciativa. Samara Cohen, jefa global de desarrollo de mercados de BlackRock, señaló que una stablecoin con gobernanza neutral y economía compartida tiene el potencial de impulsar la próxima fase de crecimiento de los activos digitales, y proyectó que el mercado de stablecoins podría alcanzar 1.5 billones de dólares para 2030. Por su parte, Will Gaybrick, presidente de Tecnología y Negocios de Stripe, adelantó que Open USD será la stablecoin predeterminada para los negocios que operen sobre la plataforma de esa compañía.

Gobernanza y modelo económico

Según las preguntas frecuentes publicadas por Open Standard, sumarse a la iniciativa implica adoptar Open USD como activo transaccional dentro de la plataforma o servicio de cada participante, a cambio de acceso a documentación técnica, soporte de integración y la posibilidad de generar ingresos según el uso de la moneda. El modelo económico contempla devolver la mayor parte de los ingresos generados por las reservas —descontada una comisión de gestión— a los participantes que adopten y distribuyan Open USD.

Fecha de lanzamiento

Open USD estará disponible más adelante este año, según confirmó la compañía, sin precisar una fecha exacta.

Fuente: Open Standar

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Visa anunció, en el marco del Visa Payments Forum 2026, un conjunto de innovaciones en inteligencia artificial, stablecoins y tokens con el que la compañía busca posicionarse como la plataforma central del comercio digital de próxima generación. Los anuncios, presentados por Jack Forestell, Líder Global de Productos y Estrategia de Visa, articulan una respuesta coordinada de la red a dos fuerzas que, según la empresa, están redefiniendo simultáneamente la experiencia del usuario y la infraestructura de movimiento de dinero.

Comercio agéntico: Agent Score, directorio y alianza con OpenAI

La plataforma Visa Intelligent Commerce, diseñada para el comercio agéntico, es el eje de las novedades en IA. La solución provee los controles y la conectividad necesarios para que agentes de IA descubran, inicien y completen transacciones de forma segura en nombre de consumidores y empresas.

• Agent Score: desarrollado con New Generation, permite a los comercios evaluar si sus sitios están preparados para que los agentes de IA puedan interpretar contenido y completar transacciones de forma confiable.
• Directorio Agéntico: registro de agentes y comercios verificados por Visa, diseñado para que ambas partes puedan identificar interlocutores legítimos en el ecosistema agéntico.
• Alianza con OpenAI: los agentes de IA podrán iniciar pagos de Visa dentro de parámetros definidos por el usuario, con OpenAI como interfaz conversacional y Visa como infraestructura de pagos.
• Large Transaction Model: modelo de IA entrenado con miles de millones de transacciones para mejorar la detección de fraude, optimizar autorizaciones y reducir rechazos falsos.

Stablecoins: US$7.000 millones anualizados y expansión a adquirentes

Visa reveló que su programa de liquidación con stablecoins ha movido miles de millones de dólares a través de VisaNet, con una tasa anualizada aproximada de US$7.000 millones a marzo de 2026. La red opera actualmente con bancos emisores que liquidan operaciones on-chain siete días a la semana, y trabaja en extender esa ventana a los adquirentes.

Adicionalmente, Visa anunció el desarrollo de una capa tecnológica para depósitos tokenizados que permitirá a los bancos convertir depósitos tradicionales en dinero digital programable, sin retirar fondos de sus balances. El programa de tarjetas vinculadas a stablecoins, con más de 160 programas activos o en desarrollo a nivel global, continúa en expansión.

Tokens: más datos, contexto y señal de confianza

Visa anunció mejoras en su infraestructura de tokens orientadas a incorporar mayor contexto sobre el tipo de transacción, el canal de uso y la identidad del pagador. La novedad central es la token assurance signal, una señal de confianza que se evalúa a lo largo del ciclo de vida del token y acompaña la credencial a través de dispositivos, canales y casos de uso, incluyendo transacciones iniciadas de forma autónoma por agentes de IA.

Modernización modular: Pismo, Unified Checkout y Visa Intelligent Authorization

Completando el paquete de anuncios, Visa subrayó su oferta de modernización modular y nativa en la nube. Para emisores, el sistema de core bancario Pismo ofrece procesamiento en tiempo real con una migración gradual desde sistemas heredados. Para adquirentes y comercios, Unified Checkout centraliza la aceptación de pagos con y sin tarjeta en una sola capa de orquestación, mientras que Visa Intelligent Authorization utiliza señales de red en tiempo real para optimizar aprobaciones.

Fuente: Visa

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El consumidor panameño está listo para los pagos digitales, pero la infraestructura de aceptación —especialmente en pequeños comercios y MiPYMEs— sigue rezagada, según estudios de Mastercard.

Los datos en ambos lados de la ecuación: el 81% de los consumidores panameños ya utiliza métodos fintech o digitales (67% realizan transferencias bancarias, 47% usa billeteras digitales y 63% paga con débito), una cifra muy cercana al 87% que emplea la banca tradicional, según estudio de Mastercard del Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 basado en una muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+. Pero del lado de la oferta, solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pago con tarjeta, y el 77% de los pequeños comercios de la región aún no acepta pagos digitales, según datos de Mastercard Advisors y del informe Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean, elaborado por Mastercard y PCMI.

El consumidor

El 67% de los panameños realizan transferencias bancarias como método de pago, el 63% paga con débito y el 47% usa billeteras digitales, según estudio de Mastercard de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026.

El 87% de los consumidores considera seguros los pagos digitales y el 90% recomienda este tipo de pagos. Entre los atributos más valorados destacan el ahorro de tiempo (68%), la rapidez y eficiencia en las transacciones (55%) y la sensación de seguridad (40%).

Dónde y para qué se paga digital

Las tarjetas de débito se consolidan como una herramienta central para integrar lo digital en las transacciones diarias. Tres categorías concentran el uso:

• Compras de supermercado: 35%
• Restaurantes y cafeterías: 31%
• Compras en línea: 29%

Las transferencias bancarias digitales, por su parte, se utilizan principalmente para enviar dinero a familiares y amigos (49%), realizar compras en tiendas o con vendedores informales (32%), pagar servicios de transporte compartido (31%) y cubrir facturas del hogar (26%).

Confianza alta, aceptación limitada

Pese a la confianza, el acceso sigue siendo el principal obstáculo para un uso más frecuente. El 62% de los consumidores afirma que al menos una vez al mes debe usar efectivo cuando preferiría pagar digitalmente, y la misma proporción señala que no ha podido completar una compra por no contar con efectivo, aun teniendo dinero disponible en otros medios.

El uso del efectivo en Panamá está por debajo del promedio regional. El 48% del gasto de consumo personal en el país se realiza en efectivo, frente a un 58% del Norte de América Latina y el Caribe, de acuerdo con el informe Powering the Future of Commerce elaborado por Mastercard y PCMI.

La demanda del consumidor por más opciones digitales también es explícita: el 90% de los panameños quisiera que más comercios aceptaran pagos digitales y el 89% desea tener mayor acceso a estas opciones en su día a día.

Las MiPYMEs: donde la brecha se traduce en crecimiento

Para Mastercard, el cuello de botella está en la infraestructura de aceptación. Panamá cuenta con 19 terminales POS por cada 1.000 habitantes, y solo el 21% de las MiPYMEs panameñas acepta pagos con tarjeta, pese a que estas empresas representan el 97% del tejido empresarial y el 17% del PIB, según datos del Estudio MiPYMEs Panamá 2025 de Mastercard Advisors.

Las propias MiPYMEs reconocen el peso del canal digital en su operación. El 66% afirma que su negocio no existiría sin los pagos digitales, el 89% considera que estos son clave para crecer, y el 62% de quienes no los aceptan pierde clientes semanalmente por no ofrecer esta opción, de acuerdo con el mismo estudio.

Los tres pilares para cerrar la brecha

Durante la presentación, Mastercard planteó tres condiciones para cerrar la brecha de aceptación en Panamá:

• Aceptación accesible y simple para pequeños comercios.
• Confianza y seguridad como base del ecosistema.
• Soluciones integradas para cada etapa del negocio.

La compañía enmarcó el desafío como un esfuerzo que excede a una sola institución y requiere la articulación de bancos —que aportan infraestructura y escala—, reguladores que habiliten interoperabilidad, fintechs que impulsen innovación y experiencia, y comercios que sostengan la circulación digital, junto con la infraestructura de conectividad global.

Contexto regional y compromiso 2030

En el agregado regional, el 89% de los consumidores de América Latina y el Caribe se consideran usuarios digitales, y el 68% de quienes aún no lo son afirma que es «algo o muy probable» que adopten los pagos digitales en el futuro. Mastercard anunció que su próximo enfoque pasa del acceso a la salud financiera, con el compromiso de conectar y proteger a 500 millones más de personas y pequeñas empresas para 2030.

FUENTES Y METODOLOGÍA

Estudio Estado de la Digitalización y la Inclusión Financiera 2026 (Mastercard / Many Minds Group): encuesta cuantitativa en línea realizada en marzo de 2026 entre 3.558 adultos de 10 países: Argentina, Colombia, Costa Rica, República Dominicana, Guatemala, Jamaica, México, Panamá, Perú y Puerto Rico. Muestra de consumidores bancarizados y/o usuarios de servicios financieros, representando a la población general en línea entre 18 y 55+.

Powering the Future of Commerce in Mexico, Central America and the Caribbean (Mastercard y PCMI, 2026): fuente de datos sobre uso de efectivo en el gasto de consumo personal y aceptación de pagos digitales en pequeños comercios de la región.

Estudio MiPYMEs Panamá 2025 (Mastercard Advisors): fuente de los datos sobre composición empresarial, aceptación de tarjeta en MiPYMEs, terminales POS y percepción de los pequeños comercios.

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A partir de esta funcionalidad, los usuarios podrán enviar y recibir dinero desde cuentas bancarias hacia la billetera y realizar transferencias a otras instituciones financieras de manera inmediata.

Según la compañía, el servicio permitirá que cualquier persona gestione fondos desde la aplicación sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria tradicional, facilitando el acceso a servicios financieros digitales.

La fintech proyecta alcanzar unas 50,000 transacciones bajo esta modalidad en los próximos 12 meses, en línea con su objetivo de evolucionar de una billetera de consumo hacia una plataforma financiera más integral.

El sistema ACH Xpress, operado por Telered, habilita transferencias electrónicas en tiempo real dentro del sistema financiero panameño. Una vez acreditados los fondos en la aplicación, los usuarios pueden transferirlos a otras entidades de la plaza mediante el pago de una comisión reducida.

Juan Andrés Mendoza, director general de Zinli, señaló que esta integración refleja el potencial del país para la innovación financiera: “Panamá es un terreno fértil para la innovación colaborativa y responsable. La integración de Zinli con la red nacional de pagos demuestra la madurez tecnológica del país para liderar la transformación fintech en Centroamérica”.

Por su parte, Alexander Acosta, vicepresidente ejecutivo y gerente general de Telered, destacó que la incorporación de la fintech a ACH Xpress fortalece el ecosistema de pagos local al facilitar transferencias inmediatas, seguras y eficientes, e impulsar la digitalización del sistema.

De acuerdo con Reinaldo Zerpa, gerente de producto de Zinli, la habilitación de este servicio también contribuye a una mayor inclusión financiera al permitir que más usuarios, incluidos emprendedores y trabajadores independientes, accedan a herramientas digitales para gestionar su liquidez en tiempo real.

Actualmente, Zinli cuenta con más de 1.5 millones de usuarios a nivel global y mantiene su enfoque en ampliar el acceso a servicios financieros digitales bajo estándares regulatorios y de seguridad en Panamá.

Fuente: Zinli y Telered

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