El encuentro reunió a representantes del sector público, privado y de emprendimiento fintech. Durante la jornada se destacó el papel protagónico de las startups panameñas como impulsores del cambio, así como la necesidad de una coordinación efectiva entre reguladores y emprendedores para cerrar brechas en el acceso a servicios financieros.

La visión del ecosistema: protagonistas locales y conexión global

Javier Buitrago, secretario de la Cámara Fintech de Panamá, subrayó el rol central de los emprendedores panameños como agentes de transformación. “Cada uno de ustedes es protagonista. Si Zinli, CuanttoApp o Tafi no existieran, muchos panameños no tendrían acceso a estos servicios digitales. Somos nosotros, desde Panamá, los que debemos construir las soluciones que el país necesita”, señaló.

Buitrago también destacó iniciativas inspiradoras como el reciente lanzamiento del Fintech Running Club de Panamá, concebido como una red informal de encuentro y colaboración entre líderes fintech, al estilo de ciudades globales como Londres o Nueva York.

Además, recordó que la Cámara Fintech de Panamá forma parte de la Alianza Fintech Iberoamérica (FIA), lo que permite a sus miembros acceder a beneficios, eventos y redes internacionales. Invitó a los presentes a acercarse con ideas, propuestas y consultas, reiterando que “la Cámara es una plataforma para que las fintech panameñas brillen”.

El FINHUB: innovación desde la institucionalidad

Por su parte, Cristóbal Gómez Gutiérrez, representante del Consejo de Coordinación Financiera, presentó oficialmente el Hub de Innovación Financiera (FINHUB), una plataforma virtual que orienta a quienes buscan establecer o escalar fintechs en el país.

“El FINHUB no es un requisito legal, pero sí una herramienta de valor. Permite a los interesados conocer cuál entidad estatal regula su actividad, si aplica alguna regulación o si su operación no está sujeta a supervisión. La certeza regulatoria es clave”, explicó Gómez.

El proceso consta de tres pasos: llenar un formulario, recibir la notificación de una reunión virtual y obtener una orientación técnica por parte de los reguladores. “Con esta iniciativa nos alineamos a prácticas internacionales y enviamos un mensaje claro: los reguladores también creemos en la innovación”, añadió.

Legado, visión y necesidad de marcos legales

A su vez, Aldo Ariel Ríos, exdirector de Estrategia y Transformación de la Superintendencia de Bancos de Panamá, reflexionó sobre el camino recorrido para hacer realidad el FINHUB: “Esta es una iniciativa construida junto al BID, que tomó nueve meses de trabajo coordinado. El mayor valor es que permitirá recopilar datos precisos sobre las necesidades del mercado, fundamentales para diseñar futuras leyes y regulaciones”.

Ríos hizo énfasis en la importancia de que Panamá avance hacia la creación de un sandbox regulatorio para la innovación financiera, similar al modelo colombiano: “Solo falta el mandato institucional para lograrlo. La asociatividad es el camino para incidir en la política pública. Este es apenas el primer paso”.

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El PIB en términos nominales en el 2024, alcanzó un monto de B/.86,260.4 millones, con una tasa de crecimiento de 3.5% comparado con el año anterior, que en valor absoluto correspondió a un incremento de B/. 2,942.2 millones.

De las actividades internas que presentaron un desempeño positivo, para el 2024, estuvieron: Actividades comerciales, transporte, construcción, inmobiliarias y empresariales, servicios financieros, electricidad, hoteles y restaurantes, agricultura, artísticas, de entretenimiento y recreativas, y otras de servicios.

Entre los valores agregados generados por actividades relacionadas con el resto del mundo, presentaron crecimientos: el Canal de Panamá al incrementarse sus ingresos por peajes, las actividades comerciales desarrolladas en la Zona Libre de Colón; las exportaciones de banano, pescado y camarones, en el sector agropecuario. Sin embargo, el transporte aéreo experimentó una disminución, al igual que la explotación de minas y canteras, debido al cierre de las operaciones de la mina de cobre.

Fuente: INEC

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La transacción, que aún debe ser aprobada por el Gobierno de Panamá, también involucra la compra del 80% de la participación de CK Hutchison en empresas subsidiarias y asociadas que operan 43 puertos con 199 atracaderos en diversas partes del mundo. Sin embargo, no incluye activos portuarios en Hong Kong, Shenzhen ni otras zonas de China.

Larry Fink, presidente y director ejecutivo de BlackRock, destacó que la operación refleja la capacidad del consorcio para ofrecer inversiones estratégicas a largo plazo. “Estos puertos de clase mundial facilitan el crecimiento global. Nuestra plataforma combinada nos permite ser el socio preferido para capital paciente y estratégico”, afirmó.

Por su parte, Bayo Ogunlesi, CEO de Global Infrastructure Partners, enfatizó la importancia de la asociación con Terminal Investment Limited y MSC, asegurando que la experiencia de las compañías garantizará la competitividad y eficiencia de los puertos adquiridos. Diego Aponte, presidente de TiL y del Grupo MSC, añadió que la relación con Hutchison Ports ha sido de respeto mutuo y que esta inversión representa una gran oportunidad comercial.

Desde CK Hutchison, Frank Sixt, codirector gerente, señaló que la venta se produjo tras un proceso competitivo con múltiples ofertas, asegurando que la valoración obtenida es favorable para sus accionistas. Si bien aclaró que la transacción es de naturaleza comercial, destacó que sigue sujeta a la debida diligencia, la documentación definitiva y los procedimientos regulatorios habituales.

La firma de los acuerdos definitivos está prevista para el 2 de abril de 2025, y se espera que la operación genere ingresos en efectivo superiores a 19.000 millones de dólares para CK Hutchison. Mientras tanto, la compañía ha instado a los inversores a ser cautelosos hasta que la transacción se concrete.

Reacción del Gobierno de Panamá

El Gobierno Nacional de Panamá ha manifestado que se trata de una transacción de carácter global entre compañías privadas, motivada por intereses comerciales mutuos. A través de un comunicado, el Ejecutivo aseguró que la Autoridad Marítima de Panamá (AMP) y el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) supervisarán el cumplimiento de todas las regulaciones y leyes locales antes de tomar cualquier decisión en representación del país.

Además, la Contraloría General de la República sigue adelante con una auditoría a Panama Ports Company, cuya conclusión será un factor clave en la evaluación del Gobierno respecto a una futura relación con el concesionario.

Fuente: CK Hutchison Holdings Limited y Presidencia de la República de Panamá

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Uno de los aspectos más relevantes fue el crecimiento del 9.1% en la cartera crediticia neta, que cerró en USD 95,186.7 millones. Además, las inversiones en valores aumentaron un 7.0%, lo que evidencia una estrategia de diversificación y optimización de activos productivos. La cartera externa de créditos creció un 17.1%, lo que refuerza la integración del CBI con los mercados internacionales y dinamiza el crédito.

En el mercado doméstico, la cartera de créditos experimentó un incremento del 4.9%, reflejando confianza tanto de hogares como de empresas. Los sectores de comercio e industria crecieron un 8%, mientras que la banca de hogares, incluida la cartera hipotecaria, registró un alza del 3.5%. En tanto, los nuevos desembolsos de créditos aumentaron un 11%, alcanzando los USD 25,220 millones, superando por primera vez los niveles previos a 2019 y consolidando la recuperación de la actividad crediticia.

Fortaleza del sistema bancario y regulación

El Superintendente de Bancos, Milton Ayón Wong, destacó que «el crecimiento de la cartera doméstica y el aumento en los desembolsos de nuevos créditos son un claro reflejo de la fortaleza y resiliencia de nuestro sistema bancario». Subrayó que estos resultados demuestran la confianza de hogares y empresas en el sector, así como su capacidad para impulsar la reactivación económica del país.

Asimismo, la captación de depósitos alcanzó los USD 110,484.5 millones, con un crecimiento impulsado por depósitos internos y externos, consolidando una base de fondeo diversificada que fortalece la estabilidad del CBI.

En cuanto a los indicadores de solidez financiera, liquidez y adecuación de capital, se informó que los bancos del CBI cumplen con las normativas vigentes. El ratio de liquidez promedio se situó en 54.29%, superando ampliamente los mínimos regulatorios, mientras que el Índice de Adecuación de Capital alcanzó el 15.29%, excediendo el 8% exigido por la regulación. Estos niveles aseguran un colchón suficiente para absorber posibles shocks financieros y mitigar riesgos.

Hacia una regulación más robusta y moderna

Durante el evento, Javier Motta, director de Estabilidad Financiera de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), expuso el desempeño del sistema bancario en 2024, mientras que Ingrid Arboleda, gerente de Riesgo Sistémico, presentó avances en bancarización, la Taxonomía de Finanzas Sostenibles y los resultados de la encuesta sobre riesgos en materia de ASG, resaltando la importancia de servicios financieros responsables y sostenibles.

Por su parte, el Superintendente Ayón Wong abordó los riesgos del sector bancario y presentó una hoja de ruta regulatoria enfocada en fortalecer la supervisión, mejorar la eficiencia operativa y reforzar la ciberseguridad. También hizo énfasis en la necesidad de una ley de sistemas de pagos alineada con los estándares internacionales, en concordancia con las recomendaciones del Programa de Evaluación del Sector Financiero (FSAP) del FMI y del Banco Mundial.

El evento reunió a autoridades gubernamentales, líderes de la industria bancaria y financiera, organismos reguladores, instituciones multilaterales, agencias calificadoras de riesgo, miembros del servicio exterior y representantes de los medios de comunicación. Este espacio se consolidó como clave para el diálogo y la reflexión sobre el futuro del sistema financiero panameño, reforzando su posición como un centro bancario competitivo y resiliente en la región.

Fuente: Superintendencia de Bancos de Panamá

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El encuentro, organizado en colaboración con la Cámara Fintech de Panamá, contó con la presencia de su presidente, Rafael Robinson, y su director, Javier Buitrago, quienes destacaron el crecimiento del ecosistema Fintech en el país. Según un reciente informe de Misión Lunar, Panamá es líder en la región con 72 empresas Fintech registradas, un dato que refuerza el potencial de innovación y digitalización del sector. También participó José Luis López Pino, fundador de Shuttle99.com, quien compartió la visión y el modelo de negocio de la compañía, que ya opera en varios mercados internacionales.

Un modelo de negocio basado en eficiencia y alineación de intereses

Shuttle99 se especializa en la generación de «leads» o clientes potenciales para Fintech y bancos en más de 20 países, incluyendo Panamá mediante su plataforma Plata.pa. Su modelo de negocio se basa en conectar a los clientes correctos con las entidades financieras adecuadas, garantizando que estas últimas solo paguen por clientes efectivos, es decir, aquellos que realmente abren cuentas o adquieren créditos.

«Nosotros no cobramos por impresiones o clics, como lo hace Google o Facebook, sino por resultados concretos. Si el cliente no abre una cuenta o no obtiene un crédito, no hay negocio para nadie», explicó Pino durante su presentación. Esta estrategia permite optimizar costos para las entidades financieras y mejorar la experiencia del usuario, facilitando la selección de productos bancarios más adecuados a sus necesidades.

Innovación en publicidad digital para el sector financiero

Uno de los aspectos clave del éxito de Shuttle99 radica en su enfoque en la publicidad digital orientada a resultados. La empresa utiliza un análisis detallado del perfil crediticio y laboral de los clientes para dirigir anuncios altamente efectivos. «Si no entendemos a quién nos estamos dirigiendo y no medimos los resultados, no podemos optimizar la captación de clientes», enfatizó Pino.

El uso de estrategias basadas en datos permite a Shuttle99 mejorar las tasas de conversión en mercados tan competitivos como Europa y América Latina. Un ejemplo de ello es su colaboración con ING en España e Italia, donde lograron aumentar significativamente la eficiencia en la adquisición de clientes para productos bancarios digitales.

Optimización digital: clave para el éxito en la banca y Fintech

José Luis López Pino también destacó que la optimización de la experiencia digital es crucial para los bancos y Fintech. En su intervención, subrayó la importancia de personalizar los anuncios. Además, enfatizó la relevancia de mejorar la experiencia del usuario en las plataformas digitales.

Pino también destacó el uso de herramientas como pruebas A/B y la simplificación de formularios para evitar que los usuarios abandonen sus solicitudes. Según el experto, las «fugas» —cuando un cliente es redirigido a un chatbot en lugar de continuar con su solicitud— son uno de los errores más comunes que se deben evitar.

Para él, el éxito en el largo plazo se basa en atraer y fidelizar clientes de calidad, aquellos que utilizan activamente los productos y generan valor. Finalmente, mencionó que el uso inteligente de datos, tanto públicos como privados, es fundamental para segmentar clientes de acuerdo a su perfil de riesgo y crear sistemas automatizados más eficientes.

Un impulso para el ecosistema Fintech panameño

El evento también sirvió como plataforma para fomentar la colaboración dentro del ecosistema Fintech en Panamá. Javier Buitrago resaltó la importancia de la participación de empresas como Shuttle99 dentro de la Cámara Fintech, con el fin de fortalecer la industria y generar un impacto positivo en la economía digital del país.

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De acuerdo con el reporte, Panamá enfrenta desafíos en el desarrollo de su capital humano y en la calidad del empleo. El Índice de Capital Humano (ICH) del país no ha mostrado mejoras en la última década y se ubica entre los más desiguales si se compara con países de ingresos similares. Este índice indica que la productividad de las futuras generaciones podría alcanzar solo la mitad de su potencial actual, lo que podría costar al país hasta un 50% de su ingreso futuro, evidenciando la importancia de invertir en educación y la calidad del empleo para impulsar el crecimiento económico a largo plazo.

Si bien Panamá ha avanzado en la expansión del acceso a la educación, aún existen retos en la cobertura educativa entre los hogares de menores recursos, lo que limita el acceso a mejores oportunidades laborales. Además, el informe resalta que las perspectivas de que la educación superior sea un camino hacia mejores empleos son limitadas. Solo el 20% de los jóvenes obtienen un título de educación terciaria, y las carreras ofrecidas requieren actualizarse a las demandas del mercado laboral.

Por otro lado, los datos revelan importantes desigualdades en el mercado laboral. En 2023, los trabajadores menos calificados percibieron ingresos hasta un 74% más bajos que aquellos con educación terciaria. Estas desigualdades afectan especialmente a las poblaciones indígenas, cuyos ingresos fueron un 36% más bajos que los de las poblaciones no indígenas.

«Panamá ha mostrado un rápido crecimiento económico en los últimos años; no obstante, mejorar la calidad del empleo y abordar las desigualdades en el mercado laboral son esenciales para ampliar las oportunidades de las personas para salir de la pobreza. Para superar estos retos, es clave que el país continúe invirtiendo en educación de calidad y en capacitación alineadas con las demandas del mercado laboral. Además, que promueva políticas que reduzcan las brechas territoriales y étnicas para lograr un crecimiento sostenido que beneficie a todos los panameños», dijo Oscar Calvo-González, Director de Prosperidad para América Latina y el Caribe del Banco Mundial.  

El informe, además, señala que los empleos intensivos en nuevas tecnologías son ocupados mayormente por personas con mayores ingresos, lo que puede dificultar un acceso más equitativo a empleos de calidad. Mientras tanto, los trabajadores con menor calificación continúan principalmente en empleos informales y de baja productividad, lo que limita sus oportunidades de mejorar sus ingresos y acceder a empleos formales.

A pesar de un crecimiento sostenido de los ingresos laborales del 2,2% anual entre 2001 y 2023, el informe destaca que el Índice de Calidad del Empleo ha disminuido en la última década más rápidamente que en otros países de la región, afectando principalmente a los hogares de bajos ingresos. En 2023, el 40% más pobre de la población participó mayoritariamente en empleos informales. Según datos del Ministerio de Economía y Finanzas en 2023, la pobreza alcanzó el 21,7% y la pobreza extrema se situó en el 9,6%.

Para que Panamá logre un crecimiento sostenible e inclusivo que reduzca la pobreza y la desigualdad, el país puede priorizar tres áreas clave de política: cerrar las brechas territoriales y étnicas mediante el acceso a infraestructura y servicios básicos en áreas rurales y comarcas; impulsar la acumulación de capital humano y la generación de empleos productivos a través de mejoras en la educación, la salud y programas de capacitación alineados con las demandas del mercado laboral; y fortalecer la resiliencia de los hogares frente a amenazas naturales mediante políticas de protección social adaptativas e infraestructura crítica resiliente, especialmente en las zonas más vulnerables.

El reporte completo está disponible en este enlace.

Fuente: Banco Mundial

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Lulubit: Innovando en la intersección entre criptomonedas y finanzas tradicionales

Ianir Sonis presentó los cuatro productos clave de Lulubit destacando la importancia de eliminar fricciones en las transacciones y promover la educación financiera para una adopción efectiva.

El primer producto de Lulubit permite a los usuarios comprar y vender criptomonedas sin depender de intermediarios bancarios. Gracias a la integración con el sistema de compensación ACH y ACH Xpress, cualquier persona puede depositar fondos desde cualquier banco y adquirir más de 30 criptomonedas. Sonis subrayó que, una vez adquiridos activos digitales como Bitcoin, Ethereum o USDT, los usuarios tienen total libertad para transferirlos sin restricciones.

El segundo producto es una tarjeta cripto, la cual ha alcanzado cerca de mil usuarios en Panamá y Guatemala. Aunque solo el 6% de los clientes de Lulubit poseen la tarjeta, estos generan más del 80% de los ingresos de la plataforma. Sonis explicó que esta solución permite transacciones fluidas con comercios, facilitando pagos en establecimientos que aceptan tarjetas tradicionales sin necesidad de que estos comprendan la tecnología subyacente.

En tercer lugar, Lulubit ofrece un servicio de cuentas en Estados Unidos, permitiendo a los usuarios recibir pagos en dólares a través de ACH o remesas. Estos fondos son convertidos en USDC y depositados en la billetera digital del usuario, facilitando su posterior utilización en el ecosistema cripto o en operaciones transfronterizas.

Finalmente, la plataforma ha lanzado recientemente una solución para generar rendimiento sobre USDT, USDC, DAI y ETH. A diferencia de otras entidades, Lulubit no invierte los fondos de sus clientes, sino que conecta a los usuarios con protocolos descentralizados que ofrecen rendimientos de hasta un 7% anual.

Además de estos productos, Lulubit apuesta por la educación financiera como pilar fundamental de su estrategia. La empresa genera material educativo para que los usuarios comprendan las implicaciones de sus decisiones antes de realizar transacciones con criptomonedas. «Si aún no tienen la aplicación, los invito a descargarla», concluyó Sonis, enfatizando la misión de Lulubit de hacer que el ecosistema cripto sea más accesible para todos.

Expansión del ecosistema de pagos y consumo digital

El sector de medios de pago ha experimentado una revolución en los últimos años, impulsada por la digitalización y la adopción de nuevas tecnologías. «Cada 24 meses surgen nuevos hábitos y soluciones que permiten que los consumos sucedan de forma más eficiente», afirmó Juan Diego Gálvez, CEO de PayCaddy. Según el experto, los pagos transfronterizos han ganado protagonismo, permitiendo a los usuarios panameños realizar transacciones en comercios internacionales con mayor facilidad.

Ianir Sonis, CEO de Lulubit, corroboró esta tendencia señalando que más de un tercio de los consumos realizados con su tarjeta no ocurren en Panamá, lo que evidencia una expansión del consumo global. Además, resaltó el impacto de las Fintech en la eficiencia operativa y la automatización de pagos para empresas y usuarios.

PayCaddy: reducción de costos y optimización de tiempos

Una de las ventajas clave de empresas como PayCaddy es la rapidez con la que permiten a las Fintech y bancos lanzar nuevos productos financieros. «Un emisor tradicional puede tardar hasta un año en lanzar una tarjeta, mientras que con nosotros hemos logrado implementaciones en solo 45 días», señaló Gálvez. Además, explicó que sus soluciones pueden reducir en un 85% los costos de emisión y operación de tarjetas para las entidades financieras.

Otro aspecto relevante es la automatización del servicio al cliente mediante herramientas digitales, lo que reduce significativamente la carga operativa de los bancos. «Desde autogestión de tarjetas hasta monitoreo de fraudes y notificaciones personalizadas, la tecnología permite optimizar la experiencia.

Perspectivas para 2025: mayor seguridad y expansión B2B

De cara al próximo año, PayCaddy está apostando por la integración con Apple Pay y Google Pay, así como la implementación de protocolos de seguridad más robustos como el 3DS para transacciones internacionales. Además, la empresa está explorando nuevos modelos de negocio en el sector B2B, con soluciones que permitan a las empresas optimizar sus procesos financieros mediante la digitalización de pagos.

El impacto de la reforma de la Caja del Seguro Social en las Fintech

Otro de los temas abordados fue el posible impacto de la reforma a la Caja del Seguro Social en el ecosistema Fintech. Pablo J. Gutiérrez F. III advirtió que el aumento en la carga impositiva para los empleadores podría elevar los costos operativos de las empresas. Sin embargo, también identificó oportunidades para la colaboración entre las Fintech y el sistema de pensiones, señalando que menos del 10% de la población panameña está inscrita en un fondo de pensiones privado, lo que representa un nicho de mercado con gran potencial.

Riesgos macroeconómicos y la evolución del mercado crediticio

El evento también sirvió para debatir sobre los efectos de una posible rebaja en la calificación de riesgo de Panamá. Gutiérrez alertó que la pérdida del grado de inversión podría generar restricciones en el acceso al financiamiento para Fintech y bancos. No obstante, resaltó que el uso del dólar como moneda de curso legal en el país sigue siendo una ventaja competitiva clave en la región.

Capital de riesgo y las oportunidades en Fintech

Roberto Sierra Eleta, representante de Amador Holdings, firma de capital privado con presencia en Panamá y México, destacó el potencial de inversión en empresas emergentes de la región. Según Sierra, las Fintech tienen oportunidades significativas para atender a sectores desatendidos, tanto en el ámbito de consumo como en el empresarial. Empresas como Cubo Pago y PayCaddy están abordando necesidades de pagos digitales y acceso al crédito, áreas que aún presentan brechas considerables en el mercado.

Si bien las grandes empresas y bancos ya tienen acceso a una amplia gama de productos financieros, el desafío radica en bancarizar a sectores no atendidos, como las pequeñas y medianas empresas (pymes) y consumidores sin acceso a tarjetas de crédito. Según Sierra, «hay una oportunidad clara en pagos y en crédito de consumo, tomando como referencia casos de éxito como NuBank en Brasil, que comenzó con una tarjeta de crédito y hoy es uno de los bancos digitales más grandes de la región».

Desafíos para la escalabilidad de startups en Centroamérica

A pesar de los altos márgenes de rentabilidad que exhibe el sector bancario en países como Panamá, Guatemala y República Dominicana, las startups Fintech aún enfrentan dificultades para atraer inversiones internacionales. Una de las principales razones, según Sierra, es la asimetría de información: inversionistas de mercados más grandes desconocen la estabilidad y rentabilidad del ecosistema financiero centroamericano.

Además, las diferencias regulatorias entre los países de la región dificultan la expansión de startups a nivel regional. Sin embargo, Sierra enfatizó que el esfuerzo de consolidación tiene sus beneficios: «En mercados más grandes como México o Brasil, la competencia es feroz y la entrada de un gigante como NuBank puede cambiar el panorama en cuestión de años. En cambio, en Centroamérica, quien logra establecerse en múltiples países con éxito tiene una posición mucho más consolidada».

El rol del gobierno y la regulación

Roberto Brenes, experto financiero, subrayó la necesidad de reformas en la arquitectura del sistema financiero panameño para fomentar la innovación. Según Brenes, la digitalización es crucial, pero si no se realizan cambios estructurales, los esfuerzos podrían ser en vano. «El sistema bancario panameño es altamente rentable porque opera en un entorno oligopólico, con barreras de entrada que limitan la competencia», comentó.

Entre los cambios prioritarios que mencionó, destacó la urgencia de resolver las sanciones del GAFI y la OCDE, que afectan la percepción de Panamá a nivel internacional. Además, propuso medidas como la apertura del sistema financiero, la tokenización del mercado de valores y la creación de un Sandbox regulatorio para permitir la experimentación controlada de nuevos modelos de negocio Fintech.

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Un Puente Entre Entidades Financieras y Clientes

Preztamos.com es más que un marketplace de préstamos; es un sistema diseñado para maximizar la eficiencia y la efectividad del proceso de captación. En lugar de depender de métodos tradicionales costosos y lentos, las entidades financieras pueden acceder a un flujo constante de prospectos pre-calificados que cumplen con sus criterios específicos. Esto no solo acelera el proceso de evaluación, sino que también garantiza que las entidades financieras se enfoquen en clientes realmente valiosos.

Resultados Que Hablan por Sí Solos

Las cifras son contundentes: miles de préstamos gestionados cada mes y una media de ocho entidades financieras evaluando cada solicitud. Este enfoque no solo amplifica las oportunidades de negocio para las entidades financieras, sino que también mejora la experiencia del cliente, fomentando la confianza y la lealtad a largo plazo.

Un Enfoque Estratégico para las Entidades Financieras Ambiciosas

El éxito en el sector financiero requiere más que innovación; requiere estrategia. Preztamos.com ha entendido que las entidades financieras necesitan algo más que volumen; necesitan calidad. Al permitir que las entidades financieras compitan en igualdad de condiciones y al priorizar la transparencia, la plataforma se posiciona como el aliado ideal para las entidades financieras que buscan destacar en un mercado saturado.

La Ventaja de Estar Donde Está el Cliente

Con una interfaz completamente digital y un proceso seguro, Preztamos.com responde a las expectativas del cliente moderno, que demanda rapidez, accesibilidad y confianza. Las entidades financieras que se unen a la plataforma no solo ganan acceso a este público masivo, sino que también refuerzan su reputación como líderes en innovación y servicio al cliente.

El Futuro del Crédito en Panamá

En un entorno donde la digitalización ya no es opcional, sino esencial, Preztamos.com ofrece a las entidades financieras la oportunidad de liderar el cambio en lugar de seguirlo. Con su enfoque en resultados, su compromiso con la transparencia y su capacidad de conectar a las entidades financieras con los clientes adecuados, Preztamos.com no es solo una solución; es el estándar para el éxito en el sector de préstamos en Panamá.

Para las entidades financieras que aspiran a más, Preztamos.com no es una opción. Es el camino.

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Adicionalmente, lanzó dos nuevos productos: Una Cuenta Remunerada por la cual los usuarios podrán generar hasta 7% de rendimiento anual por las criptomonedas que tengan en la App. Estas monedas son: USDT, USDC, DAI y ETH.

USDC, DAI y USDT son criptomonedas estables que buscan mantener paridad con el dólar americano. ETH (Ethereum) es una de las criptomonedas más famosas y la segunda en capitalización de mercado, después de Bitcoin.

En este producto de Lulubit, a diferencia de un plazo fijo, los fondos estarán siempre disponibles para usar, sin necesidad de bloquearlos por periodos establecidos. Los usuarios que decidan invertir podrán enviar sus criptomonedas, venderlas, o pagar con su Lulucard sin restricciones, y mientras los fondos estén en la cuenta estarán generando rendimientos, que la App obtiene a través de plataformas descentralizadas como AAVE.

La mayoría de los usuarios en Panamá y Guatemala suelen obtener rendimientos bajos por sus ahorros en dólares a través de los bancos. Lulubit le abre a los ahorristas una manera de obtener rendimientos superiores a los que usualmente tendrían acceso. Además, cuenta con seguros por sobre los fondos invertidos desde la App.

Lulubit no es utilizada únicamente por personas físicas, sino que desde mediados del 2024 se comenzaron a aperturar cuentas de empresas panameñas que necesitan recibir o enviar pagos en criptomonedas.

“Hay empresas, por ejemplo en Zona Libre, que tienen clientes en regiones donde enviar pagos en dólares es difícil, como en Venezuela. Por eso muchos eligen cobrar directo en criptomonedas y luego en Lulubit pueden venderlas por dólares y enviar a sus bancos locales para pagar las cuentas. Lo mismo vemos con empresas que cobran en dólares localmente, pero sus proveedores les piden pagos en criptomonedas, ya que los costos son ínfimos por transferir y como mucho puede demorar 3 minutos en llegar a destino! Muy distinto a las transferencias internacionales que en algunos casos demoran varios días.”

Adicionalmente, la plataforma comenzó a ofrecer la posibilidad de aperturar una Cuenta Virtual de Depósito en dólares en Estados Unidos, en la cual los usuarios pueden depositar dólares desde bancos americanos, recibir pagos, retirar de plataformas como PayPal o Payoneer, y recibir USDC en minutos en sus cuentas de Lulubit, que luego podrán, si desean, cambiar por dólares y retirar sin costo a su banco.

Hay que recordar que en Panamá hay grandes comunidades de trabajadores nómades digitales que residen en el istmo pero cobran sus sueldos y salarios afuera, y hoy el costo de ingresar ese dinero para pagar desde sus bancos es altísimo y muy burocrático. La mayoría de los empleadores o plataformas no permiten hacer transferencias internacionales, lo cual complica más las cosas para estos usuarios.

“Muchos emprendedores cobran en sus comercios con plataformas como PayPal y tenían un gran costo y complejidad al intentar traer ese dinero a Panamá para pagar sus gastos, ¡Venimos a ayudar a esos trabajadores a recibir su dinero de estas plataformas a bajo costo! Somos mucho más que solo una rampa de activos digitales: ofrecemos al usuario productos para comprar, ahorrar, invertir y pagar con criptomonedas, facilitando y democratizando el acceso que solía ser muy restrictivo y caro. Operamos en Panamá y Guatemala y muy pronto también estaremos en Honduras y en Costa Rica!“, indicó Ianir Sonis, CEO de Lulubit.

Respecto a la tarjeta, se desarrolló junto con la procesadora local Pay Caddy. Tanto la Lulucard como la Cuenta virtual de depósito en USA tienen un pequeño costo de apertura, que el usuario puede bonificar usando los productos de la App. La cuenta remunerada permite obtener rendimientos mayores a los que se suelen obtener en la plaza, por monedas estables que siguen el precio del dólar americano.

“Hay miles de personas en Panamá que hoy usan la Lulucard como su tarjeta principal. Los vemos utilizar sus criptomonedas para pagar por el metro, impuestos, compras y viajes! De hecho 1 de cada 4 operaciones no ocurre en donde la persona vive, sino en viajes!”

La tarjeta permite elegir al usuario a través de la interfaz de la App qué moneda quiere que sea debitada en su compra, pudiendo elegir entre las más de 30 criptomonedas y monedas locales de cada país. La tarjeta también puede ser pausada desde la App, hecho que ayuda al usuario a controlar sus compras y que es un gran respaldo de seguridad en caso de pérdida o robo del plástico.

Además, para quienes recién comienzan, Lulubit ofrece un Curso Gratuito de Criptomonedas llamado Lulubit Academy donde se explican los conceptos fundamentales para moverse con seguridad en este ecosistema.

Adicionalmente, Lulubit ha firmado un acuerdo para unirse al programa de Mastercard Crypto Credentials, a través del partnership que tiene la App con la empresa Lirium, para facilitar el envío y recepción de pagos transfronterizos, como remesas, de manera eficiente y con menores costos, beneficiando a muchos migrantes.

Lulubit continúa comprometida con su misión de democratizar el acceso a las criptomonedas así como facilitar su uso y proporcionar una plataforma segura y confiable para que los usuarios de Panamá y otros países de la región participen en esta revolución financiera.

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Sin embargo, Fitch subrayó que estas fortalezas están limitadas por deficiencias en la gobernanza y las finanzas públicas, entre ellas una base de ingresos reducida, una deuda pública creciente y una alta dependencia de financiamiento externo.

Crecimiento económico en desaceleración

El informe de Fitch proyecta que el crecimiento del PIB real de Panamá se desacelerará a 2.8% en 2024, tras un sólido 7.4% en 2023, reflejando la moderación de la recuperación postpandemia. Aunque el impacto del cierre de la mina fue menor al anticipado, las actividades no relacionadas con la minería crecieron en línea con las expectativas, alcanzando un 4.5%.

Por otro lado, Fitch estima que el déficit del Sector Público No Financiero (SPNF) subirá al 7.0% del PIB en 2024, frente al 3.0% de 2023. La calificadora señaló que la relajación de los límites fiscales establecidos en la Ley de Responsabilidad Fiscal (LRSF) permitirá una consolidación gradual, con un objetivo de reducir el déficit al 1.5% del PIB en 2030.

Aumento de la deuda y advertencias fiscales

Según el informe, la deuda pública bruta podría alcanzar el 63.5% del PIB en 2024, comparado con el 56.9% de 2023, mientras que los intereses sobre ingresos subirán al 19.1%, lo que representa un desafío para mantener la calificación de grado de inversión. Fitch enfatizó la necesidad de fortalecer la credibilidad de la política fiscal mediante medidas que garanticen una reducción sostenida de la relación deuda-PIB.

Reformas y compromiso gubernamental

La administración del presidente José Raúl Mulino, en el cargo desde julio, enfrenta varios retos, incluyendo la reforma del sistema de seguridad social, actualmente en consulta ciudadana. El ministro de Economía y Finanzas, Felipe Chapman, reafirmó el compromiso del Gobierno con la disciplina financiera y destacó la importancia de mantener marcos regulatorios responsables para asegurar la estabilidad económica y el bienestar de la población.

Aunque Fitch mantiene la calificación estable, la agencia advierte que el deterioro fiscal requiere acciones contundentes para evitar riesgos que puedan afectar la confianza en la economía panameña.

IA

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