Crecimiento frente a desafíos económicos

El aumento en los ahorros navideños contrasta con la tendencia a la baja observada en las cuentas de ahorro corrientes tradicionales, que han perdido terreno frente a los depósitos a plazo fijo. Este cambio responde al incremento en las tasas de interés pasivas durante el último año y medio, lo que ha incentivado a los depositantes a buscar mayores rendimientos.

En un contexto de crecimiento económico moderado, los ahorros navideños destacan como una tradición clave para muchas familias panameñas, quienes prefieren ahorrar durante el año para cubrir sus gastos festivos sin recurrir al endeudamiento mediante tarjetas de crédito.

Concentración en el mercado

Un análisis del mercado revela una alta concentración en el segmento de ahorro navideño: cinco bancos concentran el 97% de los depósitos. Banco General lidera con una participación del 75.5%, impulsada por la facilidad de abrir cuentas a través de sus canales digitales, lo que ha fomentado un aumento en la base de clientes. Los otros cuatro bancos principales acumulan el 21.9%, mientras que el resto de las instituciones apenas alcanzan el 2.5% de participación.

Distribución geográfica

La provincia de Panamá lidera el volumen de ahorros, acumulando el 82% del total depositado, equivalente a 201 millones de dólares distribuidos entre 363,000 cuentas. Le siguen Chiriquí, con 12 millones de dólares, y las regiones de Colón y Azuero.

Una tradición financiera fortalecida

Este comportamiento refleja una consolidación del ahorro navideño como un producto financiero atractivo, especialmente en un entorno donde los hogares buscan estrategias para optimizar sus recursos y evitar el endeudamiento. Con el liderazgo de instituciones que han adoptado la digitalización, el ahorro navideño reafirma su papel como un indicador de la capacidad de ahorro y planificación financiera de los panameños.

El desempeño del segmento evidencia no solo la resiliencia de los hogares ante desafíos económicos, sino también la evolución del sistema bancario para adaptarse a las necesidades de sus clientes mediante la innovación y la accesibilidad.

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La iniciativa legislativa, presentada sin previo aviso, propone gravar los préstamos y depósitos interbancarios internacionales, los depósitos overnight, así como los costos de renovación y membresía de las tarjetas de crédito. Este planteamiento ha generado críticas, especialmente por la falta de un análisis técnico detallado sobre su viabilidad y posibles consecuencias.

Advertencias del sector bancario

La Asociación Bancaria de Panamá emitió un comunicado en el que cuestiona la practicidad de la propuesta y advierte sobre sus posibles impactos negativos en la economía del país. Según la organización, la medida encarecería el financiamiento de operaciones de crédito, afectando tanto a personas como a empresas con mayores tasas de interés y una menor oferta de crédito.

Asimismo, señalaron que gravar operaciones internacionales contradice el principio de tributación territorial que ha caracterizado al sistema panameño, poniendo en riesgo su reputación como centro financiero confiable. Esto podría llevar a depositantes e inversionistas a reconsiderar su presencia en Panamá, debilitando sectores clave como el Centro Bancario Internacional, las actividades navieras, las zonas libres y el hub logístico y aéreo.

Llamado a la reflexión

La Asociación instó a los diputados a retirar la propuesta y realizar un análisis técnico profundo antes de continuar con su discusión legislativa. En su comunicado, enfatizaron la importancia de proteger el modelo económico del país, basado en la confianza y estabilidad del sistema financiero, para garantizar el bienestar de la población panameña.

Esta discusión marca un punto crítico en los esfuerzos por encontrar soluciones sostenibles para la CSS, mientras crecen las preocupaciones sobre el impacto que estas iniciativas puedan tener en el desarrollo económico de Panamá.

En las siguientes imágenes podrán ver el comunicado realizado por la Asociación Bancaria de Panamá

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Moody´s dijo que el cambio en la perspectiva reflejaba un deterioro de la balanza fiscal mayor de lo previsto en 2024 y obstáculos para lograr una rápida consolidación fiscal.

La calificadora detalló que los riesgos crediticios adicionales para Panamá se derivan de pasivos asociados en parte a litigios relacionados con la mina Cobre Panamá.

Moody’s advierte

Moody’s advierte que para el 2025 y años subsiguientes será necesario ajustar las leyes especiales que incrementan el gasto y limitan el esfuerzo hacia la consolidación fiscal. También, resalta entre los riesgos que enfrenta el país, la posibilidad de que la Caja de Seguro Social no pueda hacerle frente al pago de pensiones futuras, si no se realizan reformas al sistema.

Estas advertencias de la calificadora son una alerta adicional a la que expuso esta semana Standard & Poor’s (S&P), que revisó la calificación soberana de Panamá de BBB a BBB-, enfatizando en su informe acciones que fortalezcan la recaudación fiscal. Los cambios de calificación fueron uno de los riesgos anticipados por el Ministro de Economía y Finanzas, Felipe Chapman, desde antes de asumir el cargo.

Fuente: Reuters y MEF

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En términos de nuevos desembolsos, las entidades bancarias alcanzaron los USD 18,875 millones en septiembre de 2024, que representa un incremento interanual del 13.3%.

La recuperación en la demanda de crédito ha sido impulsada por sectores con mayor participación en el CBI, con actividades financieras y seguros liderando el crecimiento con un 26.2%, seguido de la industria, que registró un incremento del 16.4%, y comercio, con un crecimiento del 8.2%. Estos sectores han mostrado una fuerte demanda de financiamiento, lo que refleja una reactivación en la inversión productiva y una mayor actividad en el consumo. Asimismo, agricultura (+11.6%) y consumo personal (+4.1%) evidencian un comportamiento favorable, subrayando una recuperación diversificada del sistema financiero.

No obstante, la evolución del crédito no ha sido homogénea. Algunos sectores presentan desafíos importantes: ganadería (-3.6%), pesca (-24.3%), minas y canteras (-30.9%), y construcción (-1.0%) han registrado contracciones en la demanda de crédito.

Durante los últimos 12 meses, la cartera crediticia de hogares registró un saldo de USD 18,524.3 millones en créditos hipotecarios residenciales y USD 14,041 millones en consumo personal al cierre de septiembre de 2024. Estos montos representan un crecimiento interanual del 3.8% en créditos hipotecarios y del 4.1% en consumo personal. Esta dinámica de expansión en el crédito a hogares puede estar impulsada por una demanda estable de financiamiento residencial, junto con un crecimiento sostenido en productos de consumo, particularmente en tarjetas de crédito, que experimentaron un incremento significativo del 10.6% en el mismo período.

La cartera morosa y vencida representa en conjunto un 5.6% del saldo total de la cartera, mientras que el índice de cartera vencida, respecto al saldo de cartera, fue del 3.2% en septiembre de 2024.

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Moneda de un balboa 2019 (JMJ)

1. “PANAMÁ” Debe llevar tilde.
2. “IGLESIA” Debe estar escrito correctamente.
3. “REPÚBLICA” Debe llevar tilde.
4. “BALBOA” Debe estar escrito correctamente.
5. “JMJ” Debe estar escrito correctamente.
6. “TEMA” El círculo interno frontal es dorado o multicolor.
7. “JOSÉ” Debe llevar tilde.
8. “BIMETÁLICA” Toda moneda es bimetálica y tiene el escudo en metal dorado.

Identifica tu moneda de un balboa series Vasco Núñez de Balboa

Características comunes series 2011, 2018 y 2019

1. “BORDE” El borde de la moneda debe de tener estrías y con las palabras Panamá y Balboa sin errores.
2. “BIMETÁLICA” Las tres series son bimetálicas y tiene el escudo en metal dorado.
3. “LADO FRONTAL” La imagen de Vasco Núñez de Balboa debe tener un diseño en alto relieve, es decir, sensible al tacto.

Serie 2011

1. “ESTRELLAS DEL ESCUDO” El escudo debe tener nueve estrellas.
2. “SIN TILDE” Las palabras PANAMA, REPUBLICA y NUÑEZ no llevan tilde.

Serie 2018 y 2019

1. “TILDE” Las palabras REPÚBLICA, PANAMÁ y NÚÑEZ deben estar tildadas.
2. “DISEÑO DE CASCO” El casco debe tener siete ribetes en el barbiquejo.
3. “ESTRELLAS DEL ESCUDO” El escudo debe tener 10 estrellas.

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Para ver la lista de los ganadores por país, clic aquí.

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